EntspanntVermögen fürs Alter aufbauen.

Ein Vater sitzt mit seiner Tochter im Wohnzimmer vor einem Plattenregal und hört lachend Musik

Altersvorsorge 2024: 
5 Dinge, die Sie wissen sollten

Die gesetzliche Rente wurde 2023 angehoben – das klingt erst einmal positiv. 

Allerdings: Insgesamt betrachtet sinkt das Rentenniveau in Deutschland trotzdem weiter. 

Höchste Zeit, sich um die eigene Altersvorsorge zu kümmern!


In diesem Artikel

Es gibt einige gute Strategien, mit denen Sie für das Alter vorsorgen können. Wir haben fünf Fakten und Tipps für Sie aufbereitet, die für die Planung Ihrer Altersvorsorge wissenswert sind.

❶ Das Rentenniveau sinkt

In Deutschland basiert die Altersvorsorge auf drei Säulen: gesetzliche Rente, betriebliche Altersversorgung (bAV) und private Vorsorge. Das Rentenniveau sinkt seit Jahren immer weiter. Es gibt das Verhältnis der gesetzlichen Standardrente eines durchschnittlichen Rentners gegenüber dem durchschnittlichen Einkommen eines Erwerbstätigen an. Das bedeutet: Beim aktuellen Rentenniveau von ca. 48 Prozent erhalten Rentner eine gesetzliche Standardrente ausbezahlt, die nicht mal die Hälfte des durchschnittlichen Einkommens ausmacht. 

 

Diese Einkommenslücke wird als "Rentenlücke" bezeichnet. Während früher die gesetzliche Rente allein ein gutes Auskommen im Alter ermöglichte, droht diese Lücke zukünftig immer größer zu werden – also der monatliche Fehlbetrag, den Sie eigentlich benötigen, um den bisherigen Lebensstandard im Alter weiter halten zu können. Denn die monatlichen Kosten für Miete, Energie, Lebenshaltung, etc. bleiben.

 

Es ist also ratsam, sich nicht nur auf die gesetzliche Rentenversicherung als Altersvorsorge zu verlassen. Zwar wurden die Rentenbezüge 2023 erhöht: im Westen um 4,39 Prozent und im Osten um 5,86 Prozent. Diese Steigerung liegt jedoch immer noch unter der Inflationsrate für das Jahr 2023 von ca. 6 Prozent. Eigeninitiative ist also gefragt. Wer nicht darauf angewiesen sein möchte, sich im Alter etwas dazuzuverdienen, sollte so früh wie möglich vorsorgen. Für ein individuelles Vorsorgekonzept lohnt es sich, eine professionelle Beratung in Anspruch zu nehmen.

❷ Mit Sonderzahlungen Rentenpunkte sammeln

Tatsächlich erfreuen sich Sonderzahlungen in die gesetzliche Rentenversicherung immer größerer Beliebtheit. Mit diesen ist es möglich, Abzüge bei einem früheren Renteneintritt auszugleichen oder später eine höhere Rente zu erhalten. Sie kaufen sich mit einer Einmalzahlung sogenannte Rentenpunkte. Voraussetzung: Sie sind über 50 Jahre alt. 

 

Ebenfalls reizvoll klingt, dass die Sonderzahlungen von der Steuer abgesetzt werden können und ein sicheres Investment sind. Ob sich eine Sonderzahlung lohnt, hängt im Wesentlichen von Ihrer Lebenszeit ab. Die Rendite dürfte bei anderen Anlageformen allerdings höher ausfallen.

❸ Betriebliche Altersversorgung

Eine Studie der Beratungsgesellschaft Deloitte zeigt: Die betriebliche Altersversorgung (bAV), also der Aufbau einer Zusatzrente über den Arbeitgeber, ist attraktiv wie lange nicht. Der Fachkräftemangel hat dazu geführt, dass zahlreiche Unternehmen großzügige bAV-Benefits gewähren. Entgeltumwandlungen können für Arbeitgeber und Arbeitnehmer gleichermaßen attraktiv sein: Die Unternehmen profitieren von geringeren Sozialabgaben und müssen im Gegenzug einen verpflichtenden Arbeitgeberzuschuss für die Altersvorsorge ihrer Mitarbeitenden zahlen. Fragen Sie als Arbeitnehmer bei der Personalabteilung zum bAV-Angebot in Ihrem Unternehmen nach.

Aber Achtung: Eine bAV kann die Rentenlücke nicht komplett schließen, sondern wirkt nur ergänzend. Deshalb ist es wichtig, dass Sie sich so früh wie möglich um ein breit aufgestelltes Konzept für Ihre Altersvorsorge kümmern. Am besten mit professioneller Unterstützung. 

Eine junge Frau sitzt an Ihrem Computer und informiert sich zu ihrer Altersvorsorge bei den Volksbanken Raiffeisenbanken

❹ Fondspolicen

Klassische Lebens- und Rentenversicherungen versprechen eher geringe Renditechancen. Vor allem in Zeiten niedriger Zinsen. Fondspolicen hingegen opfern ein bisschen Sicherheit und legen einen Teil der Beiträge an der Börse an. Diese Produkte boomen – wegen ihrer guten Rendite. Zunehmend nachgefragt werden aber auch garantiefreie Fondspolicen. Das heißt, dass Sie dabei auf eine Kapitalgarantie während der Ansparzeit verzichten. Dafür dürfen Sie sich über höhere Renditechancen freuen. Bei Fondspolicen gilt grundsätzlich: Je höher das Garantielevel ist, desto geringer sind die zu erwartenden Renditen. Informieren Sie sich bei Ihrer Volksbank Raiffeisenbank vor Ort.

Ein älteres Paar sitzt auf dem Sofa und informiert sich zu ihrer Altersvorsorge bei den Volksbanken Raiffeisenbanken

❺ Riestern ist (für fast alle) unattraktiv

Seit mehr als 20 Jahren gibt es sie schon, doch sie ist ein Auslaufmodell: Die Riester-Rente wird immer seltener nachgefragt. Laut Bundesministerium für Arbeit und Soziales geht die Anzahl der Verträge immer weiter zurück. Gut ein Fünftel der Verträge ruht außerdem, wird also nicht mehr bespart. Staatliche Förderung, stattliche Kosten – so lassen sich die Vor- und Nachteile der Riester-Rente zusammenfassen. Kurzum: Hier gibt es attraktivere Alternativen, um Vermögen fürs Alter aufzubauen.

Fazit

Wer seinen Lebensstandard im Alter erhalten möchte, sollte sich frühzeitig um seine Altersvorsorge kümmern. Denn je früher Sie starten, desto größer ist Ihre Chance auf ein stattliches Polster im Alter. Insbesondere die private Vorsorge spielt eine immer größere Rolle. Die Volksbanken Raiffeisenbanken beraten Sie gerne.

Individuelle Beratung lohnt sich.

Ein individuelles Beratungsgespräch sollten Sie auf jeden Fall in Anspruch nehmen – es geht schließlich um Ihre Altersvorsorge. Die Beraterinnen und Berater der Volksbanken Raiffeisenbanken entwickeln gemeinsam mit Ihnen ein Vorsorgekonzept, das genau zu Ihnen passt.

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Ein junges Paar lässt sich in einer Filiale der Volksbanken Raiffeisenbanken zur Geldanlage beraten

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