Geldanlage 2024: Wie Sie in vier Schritten Ihre Anlageziele erreichen
Wie entwickelt sich die Inflation? Bleiben die Zinsen weiterhin auf hohem Niveau? Welche Branchen und Unternehmen trotzen den aktuellen Herausforderungen?
2024 wird ein spannendes Jahr für Anlegerinnen und Anleger. Mit der richtigen Anlagestrategie können Sie die aktuellen Entwicklungen für Ihren Vermögensaufbau nutzen und Ihre persönlichen Anlageziele erreichen.
In diesem Artikel
Wir zeigen Ihnen vier essenzielle Schritte, um Ihre Anlageziele zu erreichen und langfristig Vermögen aufzubauen.
☝️ Diese Themen sollten Sie 2024 besonders im Blick behalten:
Inflation und Zinsen
Die Inflation ist in den letzten Monaten deutlich gesunken, während die Sparzinsen wieder gestiegen sind. Wer sich beispielsweise attraktive Tages- oder Festgeldzinsen sichern möchte, sollte jetzt handeln. Denn die niedrige Inflation könnte dazu führen, dass die Notenbanken im Laufe des Jahres die Zinsen wieder senken. Das ist einerseits gut für die Aktienmärkte, da sinkende Zinsen in der Regel die Börsenkurse stützen. Dürfte aber im Jahresverlauf auch zu sinkenden Zinsen für Sparanlagen führen.
Geopolitik und „Reshoring“
Geopolitische Eskalationen und Konflikte beeinträchtigen Produktions- und Absatzbedingungen der Unternehmen negativ, können aber auch Chancen bieten. Ob der anhaltende Krieg in der Ukraine, Nahost-Konflikte, Machtkampf USA-China oder offene US-Präsidentschaftswahlen – nicht alle Wirtschaftsbereiche und Firmen leiden gleich. Einige profitieren sogar von Umbrüchen, wenn etwa Lieferketten näher an die Heimat verlegt werden (Reshoring) oder die Energiewirtschaft autarker und nachhaltiger umgestaltet wird. Vorübergehende Kursschwankungen an den Aktienbörsen können Sie daher als Einstiegsmöglichkeiten zum Wertpapierkauf nutzen.
Langfristige Trendthemen
Künstliche Intelligenz, Digitalisierung, der Klimawandel und die demografische Entwicklung sind langfristige Trends, die die Kapitalmärkte beeinflussen werden. Unternehmen, die sich diesen Trends anpassen, haben gute Chancen auf Erfolg. Davon können Sie durch den Kauf von Wertpapieren wie Aktien, Fonds oder ETFs profitieren.
❷ Bestimmen Sie Ihr Chance-Risiko-Profil
Sie wollen Ihr Geld anlegen? Gut so! Aber bevor Sie loslegen, sollten Sie sich überlegen, wie viel Risiko Sie bereit sind einzugehen. Das ist wichtig, damit Sie eine Anlagestrategie finden, die genau zu Ihnen passt.
🛠️ Bestimmen Sie Ihr persönliches Chance-Risiko-Profil mit folgenden Fragen:
Wie viel Geld können
Sie im schlimmsten Fall verlieren?
Wenn Sie Ihr Geld in den nächsten Jahren benötigen, sollten Sie eher in Anlageformen mit geringem Risiko investieren.
Wie lange brauchen
Sie das anzulegende Geld nicht?
Wenn Sie Ihr Geld über einen langen Zeitraum nicht antasten müssen, können Sie auch Anlageformen mit einem höheren Risiko in Betracht ziehen.
Was sind Ihre persönlichen Ziele?
Wenn Sie beispielsweise für eine eigene Immobilie wie eine Wohnung oder ein Haus sparen, könnte ein staatlich geförderter Bausparvertrag interessant sein, um das benötigte Eigenkapital aufzubauen.
❸ Wählen Sie Ihre Anlagestrategie
Entwickeln Sie eine langfristige Anlagestrategie, die zu Ihren Zielen und Ihrer Risikobereitschaft passt. Entscheiden Sie dabei entweder selbst, wie Sie Ihr Geld investieren, oder lassen Sie sich durch Experten individuell beraten. Am besten fahren Sie mit einem breiten Anlagemix, der den aktuellen Herausforderungen und Ihren Anlagezielen gerecht wird.
Das Terrassenmodell der Geldanlage
Für eine gute Einordnung der unterschiedlichen Anlageformen eignet sich das "Terrassenmodell der Geldanlage". Das Modell basiert auf vier Terrassen, die sich nach der Risikobereitschaft und den Renditeaussichten der Anlagemöglichkeiten unterscheiden.
💡 Das "Terrassenmodell der Geldanlage" zeigt, welche Anlageformen zu welcher Strategie passen:
Die ersten beiden Terrassen
Die untersten Terrassen sind die sichersten und liquidesten. Hier finden sich Anlagen, die eine hohe Sicherheit bieten, aber auch nur eine geringe Renditeaussicht haben. Dazu gehören Geld auf dem Girokonto, Tagesgeld und Festgeld.
Die dritte Terrasse
Die dritte Terrasse bietet eine höhere Renditeaussicht als die untersten Terrassen, ist aber auch mit einem höheren Risiko verbunden. Hier finden sich Anlagen in relativ schwankungsarme Wertpapiere wie Rentenfonds oder Mischfonds.
Die vierte Terrasse
Die oberste Terrasse bietet die höchste Renditeaussicht, ist aber auch mit dem höchsten Risiko verbunden. Hier finden sich Anlagen in einzelne Aktien oder Aktienfonds, Indexfonds (ETFs) und andere Wertpapiere wie Gold, die an der Börse gehandelt werden – sowie in physische Edelmetalle.
Chancen für das Jahr 2024
Für das Jahr 2024 erwarten Anlageexperten, dass die Zinsen im Laufe des Jahres wegen der abnehmenden Inflation wieder sinken dürften. Das wird sich auch auf die Anlagemöglichkeiten auswirken.
Tagesgeld und Festgeld
Die Zinsen für Tagesgeld und Festgeld werden voraussichtlich nicht weiter steigen. Wer sich das aktuelle Zinsniveau sichern möchte, sollte jetzt handeln.
Anleihen
Die Renditen für andere „festverzinsliche“ Anlagen wie Anleihen werden voraussichtlich ebenfalls nicht weiter steigen.
Wertpapiere wie Aktien, Fonds oder ETFs
Die Stimmung an den Börsen ist gerade so gut wie lange nicht. Das ist nicht nur auf die Aussicht auf sinkende Zinsen zurückzuführen, sondern auch auf die überraschend positiven Geschäftsentwicklungen einiger Unternehmen – insbesondere aus dem Technologiesektor. Dieser profitiert gerade enorm vom Boom der Künstlichen Intelligenz. So hat jüngst etwa der US-Halbleiterhersteller Nvidia beeindruckende Umsatz- und Gewinnzahlen vorgelegt, was die vielbeachtete Aktie auf ein Allzeithoch katapultierte.
Aber nicht nur an der Wall Street oder in Europa sind börsengehandelte Wertpapiere aktuell sehr gefragt. So markierte in Japan der Nikkei-Leitindex kürzlich den höchsten Stand seit mehr als 34 Jahren. Wer von einer möglichen Fortsetzung solcher Kursgewinne profitieren möchte, sollte sich vorab allerdings ausführlich von Experten beraten lassen. Denn die Chancen an der Börse sind groß – das Risiko aber auch.
Übrigens: In Wertpapiere können Sie auch mit geringem Budget investieren. Denn die meisten Wertpapierprodukte können mit einem Sparplan bespart werden. So können Sie regelmäßig und ganz automatisch auch kleinere Beträge anlegen.
❹ Nutzen Sie professionelle Lösungen: VermögenPlus
Sie möchten Ihr Geld anlegen, aber haben nicht die Zeit oder das Wissen, sich selbst darum zu kümmern? Dann haben wir vielleicht eine passende Lösung für Sie: VermögenPlus – die gemanagte Fondsvermögensverwaltung der Volksbanken Raiffeisenbanken¹. Mit VermögenPlus legen Sie Ihr Geld in aktiv gemanagte Investmentfonds sowie Indexfonds und ETFs an. Dahinter stehen die Experten von Union Investment, der Fondsgesellschaft der Genossenschaftlichen FinanzGruppe.
👍 Mit VermögenPlus profitieren Sie von folgenden Vorteilen:
Professionelle Fondsvermögensverwaltung
Unsere Anlageexperten verfügen über langjährige Erfahrung und umfassendes Fachwissen. Sie analysieren die Finanzmärkte, bewerten Unternehmen und entscheiden, welche Wertpapiere für Sie geeignet sind.
Individuelle Anlagekonzepte
VermögenPlus ist eine flexible Lösung, die sich an Ihre Bedürfnisse anpasst. Sie können zwischen verschiedenen Anlagestrategien wählen, die sich an Ihren persönlichen Zielen und Ihrer Risikobereitschaft orientieren. So können Sie Ihr Vermögen anlegen, ohne sich selbst um die Details kümmern zu müssen.
Transparenz
Sie möchten wissen, wie der aktuelle Stand Ihres Vermögens ist oder welche Kosten pro Jahr für Ihre aktive Fondsvermögensverwaltung anfallen? Informationen erhalten Sie jederzeit in Ihrem persönlichen Kundenportal. Dieses ermöglicht es Ihnen zudem, jederzeit Ein- und Auszahlungen vorzunehmen.
Fazit
Sie möchten Ihr Geld jetzt sicher und gewinnbringend anlegen? Dann sollten Sie sich gründlich informieren und individuell beraten lassen: über die aktuellen und absehbaren wirtschaftlichen und politischen Rahmenbedingungen – und über die Möglichkeiten, die Ihnen verschiedene Anlageformen bieten. Nur so können Sie fundierte Entscheidungen treffen und Ihr Geld nicht "aus dem Bauch" investieren. Die Anlageprofis der Volksbanken Raiffeisenbanken beraten Sie gerne.
Individuelle Beratung lohnt sich.
Ein individuelles Beratungsgespräch sollten Sie auf jeden Fall in Anspruch nehmen – es geht schließlich um Ihr Geld. Die Anlageprofis der Volksbanken Raiffeisenbanken entwickeln gemeinsam mit Ihnen eine Anlagestrategie, die genau zu Ihnen passt.
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Allein maßgebliche Rechtsgrundlage für die Vermögensverwaltung in VermögenPlus ist die Rahmenvereinbarung VermögenPlus Ihrer Bank, welche Sie jederzeit kostenlos in deutscher Sprache auf der Website Ihrer Bank einsehen können. Dieser können Sie auch dienstleistungsspezifische Informationen entnehmen. Die Eröffnung eines Union Depots ist erforderlich. Rechtsgrundlage für UnionDepot sind die jeweils aktuellen Allgemeinen Geschäftsbedingungen, Zusatzvereinbarungen und Sonderbedingungen der Union Investment Service Bank AG, die Sie kostenlos in deutscher Sprache über den Kundenservice der Union Investment Service Bank AG erhalten.
Dieses Marketingmaterial stellt weder eine Handlungsempfehlung noch eine Anlageberatung durch Ihre Bank dar.
Stand aller Informationen, Darstellungen und Erläuterungen:
1. Januar 2024, soweit nicht anders angegeben.
Am Kapitalmarkt erwarten Sie Chancen und Risiken – wir erklären sie Ihnen gerne.
Die wichtigsten Hinweise haben wir im Folgenden transparent für Sie aufgelistet. Wenn Sie also dazu noch Fragen haben, helfen wir Ihnen gerne weiter und erläutern alles im persönlichen Gespräch.
Chancen Ihrer Vermögensverwaltung
• Sie müssen selbst keine Anlageentscheidungen treffen
• Sie profitieren vom professionellen Know-how erfahrener Kapitalmarktexperten
• Diese nehmen eine laufende Überwachung und bei Bedarf Anpassung der Aufteilung der Anlageklassen und der ausgewählten Fonds im Portfolio für Sie vor
• Es werden nachhaltige und ethische Kriterien in der Anlagepolitik berücksichtigt
Risiken Ihrer Vermögensverwaltung
• Der Vermögensverwalter kann nach eigenem Ermessen Anlageentscheidungen für Ihr Investment treffen. Obwohl der Verwalter dabei verpflichtet ist, gemäß den vereinbarten Anlagerichtlinien und zu Ihrem Vorteil zu handeln, kann er Fehlentscheidungen treffen
• Es besteht das Risiko, dass der Vermögensverwalter den von Ihnen erteilten Auftrag nicht ordnungsgemäß erfüllt, insbesondere dass er die Anlagestrategie nicht wie vereinbart umsetzt
• Der Wert Ihrer Geldanlage kann fallen oder steigen und es kann zu Verlusten des eingesetzten Kapitals kommen. Das damit verbundene Risiko ist auf die angelegte Summe beschränkt
• Ihre individuelle Nachhaltigkeits- und Ethikvorstellung kann von der Anlagepolitik abweiche
Chancen der in der Vermögensverwaltung eingesetzten Fonds
• Breite Risikostreuung und professionelle Auswahl von Einzelunternehmen und Anleihen durch erfahrene Kapitalmarktexperten
• Durch das aktive Management können gezielt Marktchancen genutzt werden
• Teilnahme an den Ertragschancen internationaler Aktien-, Anleihe-, Rohstoff-, Währungs- und Geldmärkte
• Chancen auf Wechselkursgewinne
• Teilnahme am Wertentwicklungspotenzial der investierten Zielfonds
• Teilnahme an den Wachstumschancen der Schwellen- beziehungsweise Entwicklungsländer
• Durch die Investition in hochverzinsliche Wertpapiere tendenziell höhere Verzinsung als bei einer Anlage in Anleihen mit bester Qualität
• Das in die Fonds investierte Anlagevermögen geht im Fall der Insolvenz der Investmentgesellschaft oder der Verwahrstelle der Fonds oder der depotführenden Stelle nicht in die Insolvenzmasse ein, sondern bleibt ungeschmälert für Sie erhalten
Risiken der in der Vermögensverwaltung eingesetzten Fonds
• Marktbedingte Kurs- und Ertragsschwankungen sowie Bonitätsrisiko einzelner Emittenten/ Vertragspartner
• Wechselkursschwankungen
• Erhöhte Kursschwankungen und Verlust-/Ausfallrisiken bei Anlagen in Schwellen- beziehungsweise Entwicklungsländern
• Erhöhte Kursschwankungen und Ausfallpotenziale bei hochverzinslichen Wertpapieren
• Risiken bei der Investition in Zielfonds (zum Beispiel eingeschränkte Handelbarkeit)
• Aufgrund des Einsatzes von Finanzinstrumenten und/oder bestimmten Techniken kann sich ein eingesetzter Fonds marktgegenläufig verhalten
• Erhöhte Kursschwankungen aufgrund der Zusammensetzung der Fonds