Ihr Traum vonZuhause. UnsereGeldanlagen.

Ein Paar steht vor seinem eigenen Haus, das es sich mit Hilfe der Volksbanken Raiffeisenbanken verwirklicht hat.

Der Weg zu Ihrer Immobilie: So geht's!

Der Traum von einer eigenen Wohnung oder einem eigenen Haus ist nach wie vor ungebrochen. Und das nicht ohne Grund: Eine eigene Immobilie bietet viele Vorteile und ist tatsächlich erschwinglicher, als man denkt. 

 

Laut der Bausparkasse Schwäbisch Hall wollen in den nächsten zwei bis drei Jahren mehr als zwei Millionen Haushalte in Deutschland Wohneigentum erwerben. Und das trotz gestiegener Kreditzinsen und hoher Immobilienpreise.

In diesem Artikel

Wir zeigen Ihnen, welche Vorteile eine eigene Immobilie hat und wie Sie jetzt am besten vorgehen, um Ihren Traum vom eigenen Zuhause zu verwirklichen.

🏠 5 Argumente für eine eigene Immobilie 

Eine eigene Immobilie bietet viele Vorteile – egal, ob Sie das Objekt selbst bewohnen oder es vermieten möchten. Wir haben Ihnen fünf überzeugende Argumente zusammengestellt:

💡 Wie Sie jetzt am besten vorgehen: 4 Tipps 

❶ Lassen Sie sich von Experten unterstützen

Für viele Menschen ist der Erwerb einer Immobilie ein einmaliges und finanziell herausforderndes Ereignis. Um dabei Fehler zu vermeiden, ist professionelle Beratung sehr zu empfehlen. Die Volksbanken Raiffeisenbanken begleiten Sie in allen Etappen auf dem Weg zur eigenen Immobilie. Dabei arbeiten wir eng mit der Bausparkasse Schwäbisch Hall zusammen – Deutschlands größter Bausparkasse.

Ihre Vorteile:

✔ Individuelle Bedarfsanalyse 

Wir definieren gemeinsam Ihre Wunschimmobilie.

✔ Umfassende Marktinformation 

Aktuelle Trends, Preise und Finanzierungsmöglichkeiten werden transparent gemacht.

✔ Aufbau von Eigenkapital

Die Volksbanken Raiffeisenbanken bieten Ihnen vielfältige Spar- und Anlagemöglichkeiten, um erfolgreich Eigenkapital aufzubauen.

✔ Persönliche Finanzierungsplanung

Entwickeln Sie mit unseren Experten ein auf Ihre Bedürfnisse zugeschnittenes Finanzierungskonzept.

Ein Paar steht in seiner eigenen Immobilie mit einer Immobilien Beraterin der Volksbanken Raiffeisenbanken

❷ Bauen Sie Eigenkapital auf

Ganz egal, ob Sie Ihre Wunschimmobilie bereits gefunden haben oder sich noch etwas Zeit für die Suche lassen. Stellen Sie schon jetzt die Weichen für die erfolgreiche Finanzierung. Zu den wichtigsten Voraussetzungen für die Verwirklichung Ihres Traums vom Eigenheim gehört dabei ausreichendes Eigenkapital. Eigenkapital ist das Geld, das Sie selbst für den Kauf einer Immobilie beisteuern. Es stammt aus Ihrem eigenen Vermögen, zum Beispiel aus Ersparnissen oder einem Bausparvertrag.

☝️ Eigenkapital erleichtert den Immobilienkauf

1. Sie benötigen weniger Kredit 
Je mehr Eigenkapital Sie aufbringen, desto weniger Geld müssen Sie sich von Ihrer Bank leihen. Das bedeutet, dass Sie weniger Zinsen zahlen und Ihre monatliche Belastung beim Abzahlen Ihrer Hypothek geringer ist.


2. Sie haben bessere Chancen auf Ihren Immobilienkredit 
Denn Banken vergeben Kredite bevorzugt an Kundinnen und Kunden, die bereits über eigenes Kapital verfügen.

 

3. Sie profitieren in der Regel von günstigeren Zinsen
Denn je mehr Eigenkapital Sie mitbringen, desto günstiger fällt auch der Darlehenszins aus.

 

Lassen Sie sich am besten zu Ihrem individuellen Eigenkapitalbedarf beraten.

Ein Modellhaus aus Holz mit Münztürmchen davor

🛠️ Sie können Ihren Eigenkapitalbedarf auch selbst ermitteln:

Die Höhe des benötigten Eigenkapitals hängt von verschiedenen Faktoren ab, wie beispielsweise dem Kaufpreis der Immobilie, Ihrer Bonität und den Zinsen. Die Faustregel lautet: 20 bis 30 Prozent der Kosten für Ihre Immobile sollten Sie als Eigenkapital aufbringen können. 

 

Führen Sie zunächst eine detaillierte Kostenkalkulation durch. Berücksichtigen Sie dabei den Kaufpreis, sämtliche Nebenkosten und auch mögliche Renovierungs- sowie Modernisierungskosten.

Beispielberechnung Eigenkapitalbedarf Immobilie

 

Handeln Sie jetzt! 

Nutzen Sie die Chancen der aktuellen Entwicklung bei den Sparzinsen und bauen Sie Schritt für Schritt Eigenkapital für Ihr Immobilienvorhaben auf. 

 

Wichtig: 20 bis 30 Prozent Eigenkapital ist eine gute finanzielle Basis, aber nicht zwingend notwendig. Je nach individueller Lebenssituation und auch nach Lage Ihrer Traumimmobilie kann auch weniger Eigenkapital bereits ausreichend sein. Hier macht eine individuelle Beratung von Experten auf jeden Fall Sinn.

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Ein junges Paar lässt sich in einer Filiale der Volksbanken Raiffeisenbanken zur Geldanlage beraten

❸ Setzen Sie auf professionelle Lösungen beim Aufbau Ihres Eigenkapitals

Starten Sie frühzeitig mit dem Aufbau von Eigenkapital für Ihren Immobilienwunsch. Die Volksbanken Raiffeisenbanken und die Bausparkasse Schwäbisch Hall bieten Ihnen professionelle und vielfältige Spar- und Anlageformen.

Bausparvertrag

Entdecken Sie die Vorteile des Bausparens, einer erprobten Finanzierungsstrategie, die Sparen und Kredit miteinander kombiniert. Auf diese Weise unterstützen wir Sie beim Aufbau von Eigenkapital für den Bau oder Kauf einer Immobilie. Die Volksbanken Raiffeisenbanken arbeiten dabei eng mit der Bausparkasse Schwäbisch Hall zusammen – der größten Bausparkasse in Deutschland.

 

Besondere Vorteile des Bausparens:

Es ermöglicht Ihnen, nicht nur Eigenkapital anzusparen, sondern auch einen Anspruch auf ein zinsgünstiges Darlehen für den Erwerb oder Bau eine Immobilie zu sichern. Durch regelmäßige monatliche Beiträge erreichen Sie schrittweise Ihre Bausparsumme und können anschließend das angesparte Kapital sowie das zinsgünstige Darlehen nutzen.

 

Außerdem hilft der Staat bei der Bildung von Eigenkapital: So wird Bausparen gleich mehrfach gefördert – mit der Arbeitsnehmersparzulage auf Vermögenswirksame Leistungen, der Wohnungsbauprämie und einer attraktiven Riester-Förderung.

Wertpapiersparpläne

Mit Wertpapiersparplänen ermöglichen wir Ihnen, regelmäßig in Aktien oder Aktienfonds zu investieren und so langfristig Vermögen aufzubauen. Partizipieren Sie an der Entwicklung der Kapitalmärkte und starten Sie bereits mit einem monatlichen Sparbetrag von 50 Euro in einen Wertpapiersparplan.

Tagesgeld und Festgeld

Das aktuell hohe Zinsniveau und die gesunkene Inflation machen die Anlage in Tages- oder Festgeld wieder attraktiver für alle, die ihr Geld risikoarm anlegen möchten. Dabei punktet das Tagesgeldkonto vor allem mit der ständigen Verfügbarkeit des Guthabens, sodass Sie im Ernstfall jederzeit an Ihr Geld kommen. Dafür können Sie beim Festgeld in der Regel von etwas höheren Sparzinsen profitieren.

❹ Starten Sie jetzt! Und nutzen Sie den Wandel am Immobilienmarkt

Der Immobilienmarkt befindet sich aktuell im Wandel, sodass der Immobilienerwerb zuletzt wieder attraktiver geworden ist. Wenn Sie bereits über das ausreichende Eigenkapital verfügen, sollten Sie jetzt handeln.

 

Laut einer aktuellen Untersuchung des Kieler Instituts für Weltwirtschaft (IfW) haben die Preise für Wohnimmobilien in Deutschland im Jahr 2023 unterm Strich den stärksten Rückgang seit mindestens sechs Jahrzehnten verzeichnet. Die Kosten für Eigentumswohnungen verringerten sich durchschnittlich um 8,9 Prozent, für Einfamilienhäuser um 11,3 Prozent und für Mehrfamilienhäuser sogar um 20,1 Prozent. „Die Geschwindigkeit und das Ausmaß des gegenwärtigen Preisverfalls bei Immobilien in Deutschland sind historisch einmalig“, hat die IfW-Studie festgestellt.

2024 bietet neue Chancen

Die Rahmen­bedingungen für einen Immobilienerwerb sind 2024 tendenziell günstiger als 2023, bestätigt Oliver Adler, Immobilienexperte der Bausparkasse Schwäbisch Hall. „Entspanntere Zinskonditionen, gesunkene Immobilienpreise plus größerer Verhandlungsspielraum beim Kauf und vorhandene Baukapazitäten helfen, Neubau oder Kauf ohne Nervenflattern zu planen. Wer seine Kaufent­scheidung getroffen hat, sollte im ersten Halbjahr Zinstäler nutzen und konkrete Verhandlun­gen führen.“

Ein junges Paar steht in ihrem eigenen Rohbau und plant den Innenausbau

Fazit

Trotz aller Herausforderungen bietet der aktuelle Immobilienmarkt einmalige Chancen. Mit einer professionellen Beratung und der richtigen Strategie können Sie Ihren Traum von der eigenen Immobilie verwirklichen. Die Expertinnen und Experten der Volksbanken Raiffeisenbanken beraten Sie gerne.

Individuelle Beratung lohnt sich

Ein individuelles Beratungsgespräch sollten Sie auf jeden Fall in Anspruch nehmen – der Erwerb einer Immobilie ist schließlich eine große Lebensentscheidung. Die Volksbanken Raiffeisenbanken begleiten Sie auf Ihrem Weg zur eigenen Immobilie.

🎁 Aktion

Bei teilnehmenden VR Banken können Sie sich bei Abschluss eines Bauspar- oder Geldanlageprodukts 30 Euro Startguthaben oder einen JBL Tune 510BT Bluetooth Kopfhörer sichern.*

Bei Abschluss eines Geldanlageprodukts 30 Euro oder einen JBL Tune 510BT Bluetooth Kopfhörer sichern
Ein junges Paar lässt sich in einer Filiale der Volksbanken Raiffeisenbanken zur Geldanlage beraten

Damit Sie Ihre Abschlussprämie erhalten, müssen folgende Voraussetzungen erfüllt sein:

Schritt 1

Fragen Sie einen Beratungstermin bei einer teilnehmenden VR Bank** über das Kontaktformular auf dieser Website an.

Ihre ausgewählte VR Bank wird sich schnellstmöglich mit einem Terminvorschlag bei Ihnen melden.

Schritt 2

Lassen Sie sich von unseren Expertinnen und Experten beraten.

Bei Abschluss eines Geldanlageproduktes (siehe *Prämienvoraussetzungen) können Sie sich eine Prämie auswählen.

 

*Prämienvoraussetzungen:

Bei teilnehmenden VR Banken** wird im Aktionszeitraum (vom 15.01.2024 bis einschließlich 31.12.2024) ein Geldanlageprodukt abgeschlossen (gilt für Neukunden und Bestandskunden), als Einmalanlage (mind. 1.000 Euro) oder als Sparplan (Mindesteinlage monatlich: 25 Euro im ersten Jahr). Als Abschluss gilt der wirksame Zeitpunkt des jeweiligen Vertragsschlusses. Als Geldanlageprodukt zählen hauseigene Produkte (z.B. insbesondere Festgeld, Sparplan, Sparbrief, Wachstums-Sparen, Bonus-Sparen, Wertpapiere, Fondssparplan, Goldsparplan, Bausparvertrag, Riester-Sparplan) sowie weitere Geldanlageprodukte unserer Verbundpartner (in bereits bestehende oder neue Depots): z.B. Bausparkasse Schwäbisch Hall, Union Investment, DZ Privatbank. Ausgeschlossen sind Sichteinlagen (z.B. insbesondere Girokonto, Tagesgeld) und Sparbücher/Konten. Die vertraglich vereinbarte Mindestlaufzeit des Geldanlageproduktes muss 1 Jahr betragen. Nach Abschluss eines genannten Geldanlageproduktes erhalten Sie wahlweise einen JBL Tune 510BT On-Ear-Bluetooth-Kopfhörer (Farbe Schwarz) oder 30 Euro als Startprämie für Ihre gewählte Anlageform (jeweils solange der Vorrat reicht). Die Prämie wird innerhalb von 14 Tagen nach Abschluss des Geldanlageprodukts gutgeschrieben bzw. auf dem Postweg zugestellt. Pro Kunde wird nur eine Prämie (JBL Tune 510BT On-Ear-Bluetooth-Kopfhörer oder 30 Euro) im Aktionszeitraum ausgegeben, auch wenn mehrere Produkte im Aktionszeitraum abgeschlossen werden sollten. Mitarbeiter der Volksbanken Raiffeisenbanken sowie ihre Angehörigen sind von dieser Aktion ausgeschlossen.

 

**Teilnehmende Banken (Stand März 2024):

Vereinigte Volksbank Raiffeisenbank eG

VR Bank Starnberg-Herrsching-Landsberg eG

VR-Bank Ismaning Hallbergmoos Neufahrn eG

Volksbank Raiffeisenbank Fürstenfeldbruck eG

Raiffeisenbank Griesstätt-Halfing eG

Raiffeisenbank Rupertiwinkel eG

Raiffeisenbank Lechrain eG

Raiffeisenbank Haag-Gars-Maitenbeth eG

Raiffeisenbank Holzkirchen-Otterfing eG

Raiffeisenbank Isar-Loisachtal eG

VR-Bank Taufkirchen-Dorfen eG

Raiffeisenbank Taufkirchen-Oberneukirchen eG

Raiffeisenbank im Oberland eG

VR-Bank Erding eG

Freisinger Bank eG

Raiffeisenbank Aschau-Samerberg eG

VR-Bank Handels- und Gewerbebank eG

VR-Bank Donau-Mindel eG

Raiffeisenbank Mittelschwaben eG

Raiffeisenbank Schwabmünchen-Stauden eG

Raiffeisenbank Thannhausen eG

Raiffeisenbank Augsburger Land West eG

Raiffeisenbank Schwaben Mitte eG

VR Bank Augsburg-Ostallgäu eG

Schrobenhausener Bank eG

Raiffeisenbank Ehekirchen-Oberhausen eG

Raiffeisenbank im Donautal eG

Raiffeisen-Volksbank Donauwörth eG

VR-Bank Neu-Ulm eG

Genossenschaftsbank Unterallgäu eG

VR-Bank Memmingen eG

Raiffeisenbank im Allgäuer Land eG

BodenseeBank Lindau

Raiffeisenbank Kirchweihtal eG

Raiffeisenbank Kempten-Oberallgäu eG

Allgäuer Volksbank eG Kempten-Sonthofen

Raiffeisenbank Goldener Steig - Dreisessel eG

Raiffeisenbank Unteres Inntal eG

VR-Bank Rottal-Inn eG

VR GenoBank DonauWald eG

VR-Bank Landau-Mengkofen eG

Raiffeisenbank Straubing eG

Raiffeisenbank Chamer Land eG

Raiffeisenbank Landshuter Land eG

Raiffeisenbank Geiselhöring-Pfaffenberg eG

Raiffeisenbank Regensburg-Wenzenbach eG

Raiffeisenbank Oberpfalz Süd eG

Raiffeisenbank Kreis Kelheim eG

Raiffeisenbank Falkenstein-Wörth eG

Raiffeisenbank im Oberpfälzer Jura eG

VR Bank Mittlere Oberpfalz eG

Volksbank Raiffeisenbank Regensburg-Schwandorf eG

Volksbank Raiffeisenbank Nordoberpfalz eG

Raiffeisen Spar & Kreditbank eG

RB im Nürnberger Land eG

Raiffeisenbank Bad Windsheim eG

Raiffeisen - meine Bank eG

Raiffeisenbank Altmühl-Jura eG

Raiffeisenbank Neumarkt i.d.OPf. eG

VR Bank Metropolregion Nürnberg eG

Raiffeisenbank DreiFranken eG

RB Unteres Vilstal eG

VR Bank Bamberg-Forchheim eG

VR-Bank Mittelfranken Mitte eG

VR-Bank im südlichen Franken eG

Raiffeisenbank Obermain Nord eG

Raiffeisenbank Burgebrach-Stegaurach eG

Raiffeisenbank Oberpfalz NordWest eG

Raiffeisenbank Oberland eG

Raiffeisenbank Hochfranken West eG

VR-Bank Lichtenfels-Ebern eG

VR Bank Bayreuth-Hof eG

VR-Bank Coburg eG

Raiffeisenbank Main-Spessart eG

VR-Bank Main-Rhön eG

VR-Bank Würzburg

VR Bank Kitzingen eG

RB eG Deggendorf-Plattling-Sonnenwald

Raiffeisenbank München-Süd eG

Raiffeisenbank Bidingen eG

Allein maßgebliche Rechtsgrundlage für die Vermögensverwaltung in VermögenPlus ist die Rahmenvereinbarung VermögenPlus Ihrer Bank, welche Sie jederzeit kostenlos in deutscher Sprache auf der Website Ihrer Bank einsehen können. Dieser können Sie auch dienstleistungsspezifische Informationen entnehmen. Die Eröffnung eines Union Depots ist erforderlich. Rechtsgrundlage für UnionDepot sind die jeweils aktuellen Allgemeinen Geschäftsbedingungen, Zusatzvereinbarungen und Sonderbedingungen der Union Investment Service Bank AG, die Sie kostenlos in deutscher Sprache über den Kundenservice der Union Investment Service Bank AG erhalten.

 

Dieses Marketingmaterial stellt weder eine Handlungsempfehlung noch eine Anlageberatung durch Ihre Bank dar. 

 

Stand aller Informationen, Darstellungen und Erläuterungen: 

1. Januar 2024, soweit nicht anders angegeben.

 

Am Kapitalmarkt erwarten Sie Chancen und Risiken – wir erklären sie Ihnen gerne.

Die wichtigsten Hinweise haben wir im Folgenden  transparent für Sie aufgelistet. Wenn Sie also dazu noch Fragen haben, helfen wir Ihnen gerne weiter und erläutern alles im persönlichen Gespräch.

 

Chancen Ihrer Vermögensverwaltung

• Sie müssen selbst keine Anlageentscheidungen treffen

• Sie profitieren vom professionellen Know-how erfahrener Kapitalmarktexperten

• Diese nehmen eine laufende Überwachung und bei Bedarf Anpassung der Aufteilung der Anlageklassen und der ausgewählten Fonds im Portfolio für Sie vor

• Es werden nachhaltige und ethische Kriterien in der Anlagepolitik berücksichtigt

 

Risiken Ihrer Vermögensverwaltung

• Der Vermögensverwalter kann nach eigenem Ermessen Anlageentscheidungen für Ihr Investment treffen. Obwohl der Verwalter dabei verpflichtet ist, gemäß den vereinbarten Anlagerichtlinien und zu Ihrem Vorteil zu handeln, kann er Fehlentscheidungen treffen

• Es besteht das Risiko, dass der Vermögensverwalter den von Ihnen erteilten Auftrag nicht ordnungsgemäß erfüllt, insbesondere dass er die Anlagestrategie nicht wie vereinbart umsetzt

• Der Wert Ihrer Geldanlage kann fallen oder steigen und es kann zu Verlusten des eingesetzten Kapitals kommen. Das damit verbundene Risiko ist auf die angelegte Summe beschränkt

• Ihre individuelle Nachhaltigkeits- und Ethikvorstellung kann von der Anlagepolitik abweiche

 

Chancen der in der Vermögensverwaltung eingesetzten Fonds

• Breite Risikostreuung und professionelle Auswahl von Einzelunternehmen und Anleihen durch erfahrene Kapitalmarktexperten

• Durch das aktive Management können gezielt Marktchancen genutzt werden

• Teilnahme an den Ertragschancen internationaler Aktien-, Anleihe-, Rohstoff-, Währungs- und Geldmärkte

• Chancen auf Wechselkursgewinne

• Teilnahme am Wertentwicklungspotenzial der investierten Zielfonds

• Teilnahme an den Wachstumschancen der Schwellen- beziehungsweise Entwicklungsländer

• Durch die Investition in hochverzinsliche Wertpapiere tendenziell höhere Verzinsung als bei einer Anlage in Anleihen mit bester Qualität

• Das in die Fonds investierte Anlagevermögen geht im Fall der Insolvenz der Investmentgesellschaft oder der Verwahrstelle der Fonds oder der depotführenden Stelle nicht in die Insolvenzmasse ein, sondern bleibt ungeschmälert für Sie erhalten

 

Risiken der in der Vermögensverwaltung eingesetzten Fonds

• Marktbedingte Kurs- und Ertragsschwankungen sowie Bonitätsrisiko einzelner Emittenten/ Vertragspartner

• Wechselkursschwankungen

• Erhöhte Kursschwankungen und Verlust-/Ausfallrisiken bei Anlagen in Schwellen- beziehungsweise Entwicklungsländern

• Erhöhte Kursschwankungen und Ausfallpotenziale bei hochverzinslichen Wertpapieren

• Risiken bei der Investition in Zielfonds (zum Beispiel eingeschränkte Handelbarkeit)

• Aufgrund des Einsatzes von Finanzinstrumenten und/oder bestimmten Techniken kann sich ein eingesetzter Fonds marktgegenläufig verhalten

• Erhöhte Kursschwankungen aufgrund der Zusammensetzung der Fonds