Der optimaleMix für IhreGeldanlage.

Ein junger Mann steht lächelnd auf einer Wiese und formt mit den Händne ein Dreieck

Das „Magische Dreieck der Geldanlage“

Wollen Sie Ihr Geld vor allem sicher anlegen? Soll Ihr Guthaben kurzfristig verfügbar sein? Oder soll Ihr Investment vor allem Rendite bringen? Diese Prioritäten können nicht alle gleichzeitig von einer Anlageform erfüllt werden. Beispielsweise gelten Tagesgeld, Festgeld oder auch ein Bausparvertrag als sehr sichere Geldanlagen. Bei Wertpapieren wie Aktien, Fonds oder Anleihen steht die Rendite mehr im Vordergrund, weshalb sie aber auch ein höheres Verlustrisiko mit sich bringen. Es kommt also auf Sie persönlich an: Welche Faktoren sind Ihnen wichtig bei der Geldanlage?

In diesem Artikel

Wir zeigen Ihnen wie das "Magische Dreieck der Geldanlage" funktioniert, wie Sie damit die Prioritäten für Ihre Geldanlage setzen, und welcher Anlagemix je nach Gewichtung interessant für Sie sein könnte.

 

Zunächst stellen wir Ihnen die Eckpunkte des Dreiecks vor:

Rendite

Klar, wer Geld anlegt, will einen Ertrag sehen. Wenn für Sie die Rendite das Wichtigste bei der Geldanlage ist, dann sollten Sie Geduld mitbringen. Denn ein wichtiger Faktor für die Rentabilität ist Zeit. Und wenn Sie dann noch über die nötige Risikobereitschaft verfügen, steigern Sie damit die Ertragschancen – aber eben auch die Möglichkeit eines Verlusts.

Sicherheit

Jede Form der Geldanlage birgt ein gewisses Risiko, doch bei manchen Produkten ist es deutlich höher als bei anderen. Wem Sicherheit besonders wichtig ist, darf keine allzu hohe Rendite erwarten. In Krisenzeiten – wie zum Beispiel bei einer hohen Inflation – ist Sicherheit zwar sehr gefragt, der Kaufkraftverlust kann aber auch schmerzlich sein.

Verfügbarkeit

Mit Liquidität oder Verfügbarkeit ist gemeint, wie schnell und leicht Sie auf Ihre Geldanlage zurückgreifen können. Liquidität ist besonders relevant, wenn Sie Investitionen – zum Beispiel in ein neues Auto oder in eine Immobilie – planen. Ist es Ihnen also wichtig, kurzfristig an Ihr Geld zu kommen, sollten Sie diesen Eckpunkt immer mitdenken.

🛠️ Praxisbeispiele

Anlageprodukte bedienen einen Eckpunkt oder maximal eine Kante des Magischen Dreiecks der Geldanlage. Wir stellen Ihnen im Folgenden die drei Seiten des Dreiecks vor und geben Beispiele für die entsprechenden Anlageformen.

Rendite und Sicherheit

Sie haben also Zeit, Ihr Geld für sich arbeiten zu lassen. Das ist zum Beispiel bei der Altersvorsorge der Fall. Prima, dann könnten Sie auf Staatsanleihen oder Immobilien setzen.

Ist Ihnen Rendite noch ein wenig wichtiger als Sicherheit? Dann könnten auch Unternehmensanleihen interessant für Sie sein.

Sicherheit und Verfügbarkeit

Tagesgeld- und Festgeldkonten gelten als Anlageformen mit hoher Sicherheit, weil in Deutschland 100.000 Euro pro Einleger und Kreditinstitut in der gesetzlichen Einlagensicherung geschützt sind. Das Renditepotenzial ist allerdings eher gering – auch wenn das Zinsniveau langsam wieder steigt. 

 

Eine gute Verfügbarkeit über Ihr Geld haben Sie beispielsweise bei einem Tagesgeldkonto. Für den langfristigen Vermögensaufbau ist diese Anlageform allerdings nur begrenzt geeignet.

Rendite und Verfügbarkeit

Ist Ihnen die Chance auf eine gute Rendite bei gleichzeitiger Verfügbarkeit des investierten Geldes wichtig? Dann sollten Sie in die Welt der Wertpapiere eintreten. Hier finden Sie die unterschiedlichsten Produkte, die Sie kurzfristig kaufen und verkaufen können.

Die Bandbreite auf dieser Längsseite des Magischen Dreiecks ist enorm: von vergleichsweise sicheren Dividendenaktien oder breit gestreuten ETFs und Fonds bis zu hochspekulativen Optionsscheinen oder Zertifikaten. Hier ist eine professionelle Beratung sehr zu empfehlen.

Fazit

Haben Sie während des Lesens die Magie des Dreiecks gespürt? Zugegeben: Weshalb das Dreieck „magisch“ genannt wird, darüber gehen die Meinungen auseinander. Die beste Erklärung: Das Magische Dreieck der Geldanlage hat seinen Namen daher, weil es Einsteigern die Unmöglichkeit der perfekten Geldanlage verdeutlicht. Es zeigt die drei wichtigsten Faktoren auf und hilft dabei, eine persönliche Gewichtung vorzunehmen. Und damit ist schon viel erreicht.

Weil Anlageerfolg nachweislich vom richtigen Mix und Anlagehorizont abhängig ist, ist eine individuelle Bedarfsanalyse äußerst wichtig. Die Expertinnen und Experten der Volksbanken Raiffeisenbanken beraten Sie gerne.

Individuelle Beratung lohnt sich.

Ein individuelles Beratungsgespräch sollten Sie auf jeden Fall in Anspruch nehmen – es geht schließlich um Ihr Geld. Die Anlageprofis der Volksbanken Raiffeisenbanken entwickeln gemeinsam mit Ihnen eine Anlagestrategie, die genau zu Ihnen passt.

Bei Abschluss eines Geldanlageprodukts 30 Euro oder einen JBL Tune 510BT Bluetooth Kopfhörer sichern
Ein junges Paar lässt sich in einer Filiale der Volksbanken Raiffeisenbanken zur Geldanlage beraten

Aktion

Bei teilnehmenden VR Banken können Sie sich bei Abschluss eines Geldanlageprodukts 30 Euro Startguthaben für Ihre Geldanlage oder einen JBL Tune 510BT Bluetooth Kopfhörer sichern.*

Bei teilnehmenden VR Banken** wird im Aktionszeitraum (vom 15.01.2024 bis einschließlich 31.12.2024) ein Geldanlageprodukt abgeschlossen (gilt für Neukunden und Bestandskunden), als Einmalanlage (mind. 1.000 Euro) oder als Sparplan (Mindesteinlage monatlich: 25 Euro im ersten Jahr). Als Abschluss gilt der wirksame Zeitpunkt des jeweiligen Vertragsschlusses. Als Geldanlageprodukt zählen hauseigene Produkte (z.B. insbesondere Festgeld, Sparplan, Sparbrief, Wachstums-Sparen, Bonus-Sparen, Wertpapiere, Fondssparplan, Goldsparplan, Bausparvertrag, Riester-Sparplan) sowie weitere Geldanlageprodukte unserer Verbundpartner (in bereits bestehende oder neue Depots): z.B. Bausparkasse Schwäbisch Hall, Union Investment, DZ Privatbank. Ausgeschlossen sind Sichteinlagen (z.B. insbesondere Girokonto, Tagesgeld) und Sparbücher/Konten. Die vertraglich vereinbarte Mindestlaufzeit des Geldanlageproduktes muss 1 Jahr betragen. Nach Abschluss eines genannten Geldanlageproduktes erhalten Sie wahlweise einen JBL Tune 510BT On-Ear-Bluetooth-Kopfhörer (Farbe Schwarz) oder 30 Euro als Startprämie für Ihre gewählte Anlageform (jeweils solange der Vorrat reicht). Die Prämie wird innerhalb von 14 Tagen nach Abschluss des Geldanlageprodukts gutgeschrieben bzw. auf dem Postweg zugestellt. Pro Kunde wird nur eine Prämie (JBL Tune 510BT On-Ear-Bluetooth-Kopfhörer oder 30 Euro) im Aktionszeitraum ausgegeben, auch wenn mehrere Produkte im Aktionszeitraum abgeschlossen werden sollten. Mitarbeiter der Volksbanken Raiffeisenbanken sowie ihre Angehörigen sind von dieser Aktion ausgeschlossen.

 

**Teilnehmende Banken (Stand Januar 2024):

Vereinigte Volksbank Raiffeisenbank eG

VR Bank Starnberg-Herrsching-Landsberg eG

VR-Bank Ismaning Hallbergmoos Neufahrn eG

Volksbank Raiffeisenbank Fürstenfeldbruck eG

Raiffeisenbank Griesstätt-Halfing eG

Raiffeisenbank Rupertiwinkel eG

Raiffeisenbank Lechrain eG

Raiffeisenbank Haag-Gars-Maitenbeth eG

Raiffeisenbank Holzkirchen-Otterfing eG

Raiffeisenbank Isar-Loisachtal eG

VR-Bank Taufkirchen-Dorfen eG

Raiffeisenbank Taufkirchen-Oberneukirchen eG

Raiffeisenbank im Oberland eG

VR-Bank Erding eG

Freisinger Bank eG

Raiffeisenbank Aschau-Samerberg eG

VR-Bank Handels- und Gewerbebank eG

VR-Bank Donau-Mindel eG

Raiffeisenbank Mittelschwaben eG

Raiffeisenbank Schwabmünchen-Stauden eG

Raiffeisenbank Thannhausen eG

Raiffeisenbank Augsburger Land West eG

Raiffeisenbank Schwaben Mitte eG

VR Bank Augsburg-Ostallgäu eG

Schrobenhausener Bank eG

Raiffeisenbank Ehekirchen-Oberhausen eG

Raiffeisenbank im Donautal eG

Raiffeisen-Volksbank Donauwörth eG

VR-Bank Neu-Ulm eG

Genossenschaftsbank Unterallgäu eG

VR-Bank Memmingen eG

Raiffeisenbank im Allgäuer Land eG

BodenseeBank Lindau

Raiffeisenbank Kirchweihtal eG

Raiffeisenbank Kempten-Oberallgäu eG

Allgäuer Volksbank eG Kempten-Sonthofen

Raiffeisenbank Goldener Steig - Dreisessel eG

Raiffeisenbank Unteres Inntal eG

VR-Bank Rottal-Inn eG

VR GenoBank DonauWald eG

VR-Bank Landau-Mengkofen eG

Raiffeisenbank Straubing eG

Raiffeisenbank Chamer Land eG

Raiffeisenbank Landshuter Land eG

Raiffeisenbank Geiselhöring-Pfaffenberg eG

Raiffeisenbank Regensburg-Wenzenbach eG

Raiffeisenbank Oberpfalz Süd eG

Raiffeisenbank Kreis Kelheim eG

Raiffeisenbank Falkenstein-Wörth eG

Raiffeisenbank im Oberpfälzer Jura eG

VR Bank Mittlere Oberpfalz eG

Volksbank Raiffeisenbank Regensburg-Schwandorf eG

Volksbank Raiffeisenbank Nordoberpfalz eG

Raiffeisen Spar & Kreditbank eG

RB im Nürnberger Land eG

Raiffeisenbank Bad Windsheim eG

Raiffeisen - meine Bank eG

Raiffeisenbank Altmühl-Jura eG

Raiffeisenbank Neumarkt i.d.OPf. eG

VR Bank Metropolregion Nürnberg eG

Raiffeisenbank DreiFranken eG

RB Unteres Vilstal eG

VR Bank Bamberg-Forchheim eG

VR-Bank Mittelfranken Mitte eG

VR-Bank im südlichen Franken eG

Raiffeisenbank Obermain Nord eG

Raiffeisenbank Burgebrach-Stegaurach eG

Raiffeisenbank Oberpfalz NordWest eG

Raiffeisenbank Oberland eG

Raiffeisenbank Hochfranken West eG

VR-Bank Lichtenfels-Ebern eG

VR Bank Bayreuth-Hof eG

VR-Bank Coburg eG

Raiffeisenbank Main-Spessart eG

VR-Bank Main-Rhön eG

VR-Bank Würzburg

VR Bank Kitzingen eG

RB eG Deggendorf-Plattling-Sonnenwald

Raiffeisenbank München-Süd eG