Das „Magische Dreieck der Geldanlage“
Wollen Sie Ihr Geld vor allem sicher anlegen? Soll Ihr Guthaben kurzfristig verfügbar sein? Oder soll Ihr Investment vor allem Rendite bringen? Diese Prioritäten können nicht alle gleichzeitig von einer Anlageform erfüllt werden. Beispielsweise gelten Tagesgeld, Festgeld oder auch ein Bausparvertrag als sehr sichere Geldanlagen. Bei Wertpapieren wie Aktien, Fonds oder Anleihen steht die Rendite mehr im Vordergrund, weshalb sie aber auch ein höheres Verlustrisiko mit sich bringen. Es kommt also auf Sie persönlich an: Welche Faktoren sind Ihnen wichtig bei der Geldanlage?
In diesem Artikel
Wir zeigen Ihnen wie das "Magische Dreieck der Geldanlage" funktioniert, wie Sie damit die Prioritäten für Ihre Geldanlage setzen, und welcher Anlagemix je nach Gewichtung interessant für Sie sein könnte.
Zunächst stellen wir Ihnen die Eckpunkte des Dreiecks vor:
Klar, wer Geld anlegt, will einen Ertrag sehen. Wenn für Sie die Rendite das Wichtigste bei der Geldanlage ist, dann sollten Sie Geduld mitbringen. Denn ein wichtiger Faktor für die Rentabilität ist Zeit. Und wenn Sie dann noch über die nötige Risikobereitschaft verfügen, steigern Sie damit die Ertragschancen – aber eben auch die Möglichkeit eines Verlusts.
Jede Form der Geldanlage birgt ein gewisses Risiko, doch bei manchen Produkten ist es deutlich höher als bei anderen. Wem Sicherheit besonders wichtig ist, darf keine allzu hohe Rendite erwarten. In Krisenzeiten – wie zum Beispiel bei einer hohen Inflation – ist Sicherheit zwar sehr gefragt, der Kaufkraftverlust kann aber auch schmerzlich sein.
Mit Liquidität oder Verfügbarkeit ist gemeint, wie schnell und leicht Sie auf Ihre Geldanlage zurückgreifen können. Liquidität ist besonders relevant, wenn Sie Investitionen – zum Beispiel in ein neues Auto oder in eine Immobilie – planen. Ist es Ihnen also wichtig, kurzfristig an Ihr Geld zu kommen, sollten Sie diesen Eckpunkt immer mitdenken.
🛠️ Praxisbeispiele
Anlageprodukte bedienen einen Eckpunkt oder maximal eine Kante des Magischen Dreiecks der Geldanlage. Wir stellen Ihnen im Folgenden die drei Seiten des Dreiecks vor und geben Beispiele für die entsprechenden Anlageformen.
Sie haben also Zeit, Ihr Geld für sich arbeiten zu lassen. Das ist zum Beispiel bei der Altersvorsorge der Fall. Prima, dann könnten Sie auf Staatsanleihen oder Immobilien setzen.
Ist Ihnen Rendite noch ein wenig wichtiger als Sicherheit? Dann könnten auch Unternehmensanleihen interessant für Sie sein.
Tagesgeld- und Festgeldkonten gelten als Anlageformen mit hoher Sicherheit, weil in Deutschland 100.000 Euro pro Einleger und Kreditinstitut in der gesetzlichen Einlagensicherung geschützt sind. Das Renditepotenzial ist allerdings eher gering – auch wenn das Zinsniveau langsam wieder steigt.
Eine gute Verfügbarkeit über Ihr Geld haben Sie beispielsweise bei einem Tagesgeldkonto. Für den langfristigen Vermögensaufbau ist diese Anlageform allerdings nur begrenzt geeignet.
Ist Ihnen die Chance auf eine gute Rendite bei gleichzeitiger Verfügbarkeit des investierten Geldes wichtig? Dann sollten Sie in die Welt der Wertpapiere eintreten. Hier finden Sie die unterschiedlichsten Produkte, die Sie kurzfristig kaufen und verkaufen können.
Die Bandbreite auf dieser Längsseite des Magischen Dreiecks ist enorm: von vergleichsweise sicheren Dividendenaktien oder breit gestreuten ETFs und Fonds bis zu hochspekulativen Optionsscheinen oder Zertifikaten. Hier ist eine professionelle Beratung sehr zu empfehlen.
Fazit
Haben Sie während des Lesens die Magie des Dreiecks gespürt? Zugegeben: Weshalb das Dreieck „magisch“ genannt wird, darüber gehen die Meinungen auseinander. Die beste Erklärung: Das Magische Dreieck der Geldanlage hat seinen Namen daher, weil es Einsteigern die Unmöglichkeit der perfekten Geldanlage verdeutlicht. Es zeigt die drei wichtigsten Faktoren auf und hilft dabei, eine persönliche Gewichtung vorzunehmen. Und damit ist schon viel erreicht.
Weil Anlageerfolg nachweislich vom richtigen Mix und Anlagehorizont abhängig ist, ist eine individuelle Bedarfsanalyse äußerst wichtig. Die Expertinnen und Experten der Volksbanken Raiffeisenbanken beraten Sie gerne.
Individuelle Beratung lohnt sich.
Ein individuelles Beratungsgespräch sollten Sie auf jeden Fall in Anspruch nehmen – es geht schließlich um Ihr Geld. Die Anlageprofis der Volksbanken Raiffeisenbanken entwickeln gemeinsam mit Ihnen eine Anlagestrategie, die genau zu Ihnen passt.
Aktion
Bei teilnehmenden VR Banken können Sie sich bei Abschluss eines Geldanlageprodukts 30 Euro Startguthaben für Ihre Geldanlage oder einen JBL Tune 510BT Bluetooth Kopfhörer sichern.*
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Damit Sie Ihre Abschlussprämie erhalten, müssen folgende Voraussetzungen erfüllt sein:
Schritt 1
Fragen Sie einen Beratungstermin bei einer teilnehmenden VR Bank** über das Kontaktformular auf dieser Website an.
Ihre ausgewählte VR Bank wird sich schnellstmöglich mit einem Terminvorschlag bei Ihnen melden.
Schritt 2
Lassen Sie sich von unseren Expertinnen und Experten beraten.
Bei Abschluss eines Geldanlageproduktes (siehe *Prämienvoraussetzungen) können Sie sich eine Prämie auswählen.
*Prämienvoraussetzungen:
Bei teilnehmenden VR Banken** wird im Aktionszeitraum (vom 15.01.2024 bis einschließlich 31.12.2024) ein Geldanlageprodukt abgeschlossen (gilt für Neukunden und Bestandskunden), als Einmalanlage (mind. 1.000 Euro) oder als Sparplan (Mindesteinlage monatlich: 25 Euro im ersten Jahr). Als Abschluss gilt der wirksame Zeitpunkt des jeweiligen Vertragsschlusses. Als Geldanlageprodukt zählen hauseigene Produkte (z.B. insbesondere Festgeld, Sparplan, Sparbrief, Wachstums-Sparen, Bonus-Sparen, Wertpapiere, Fondssparplan, Goldsparplan, Bausparvertrag, Riester-Sparplan) sowie weitere Geldanlageprodukte unserer Verbundpartner (in bereits bestehende oder neue Depots): z.B. Bausparkasse Schwäbisch Hall, Union Investment, DZ Privatbank. Ausgeschlossen sind Sichteinlagen (z.B. insbesondere Girokonto, Tagesgeld) und Sparbücher/Konten. Die vertraglich vereinbarte Mindestlaufzeit des Geldanlageproduktes muss 1 Jahr betragen. Nach Abschluss eines genannten Geldanlageproduktes erhalten Sie wahlweise einen JBL Tune 510BT On-Ear-Bluetooth-Kopfhörer (Farbe Schwarz) oder 30 Euro als Startprämie für Ihre gewählte Anlageform (jeweils solange der Vorrat reicht). Die Prämie wird innerhalb von 14 Tagen nach Abschluss des Geldanlageprodukts gutgeschrieben bzw. auf dem Postweg zugestellt. Pro Kunde wird nur eine Prämie (JBL Tune 510BT On-Ear-Bluetooth-Kopfhörer oder 30 Euro) im Aktionszeitraum ausgegeben, auch wenn mehrere Produkte im Aktionszeitraum abgeschlossen werden sollten. Mitarbeiter der Volksbanken Raiffeisenbanken sowie ihre Angehörigen sind von dieser Aktion ausgeschlossen.
**Teilnehmende Banken (Stand März 2024):
Vereinigte Volksbank Raiffeisenbank eG
VR Bank Starnberg-Herrsching-Landsberg eG
VR-Bank Ismaning Hallbergmoos Neufahrn eG
Volksbank Raiffeisenbank Fürstenfeldbruck eG
Raiffeisenbank Griesstätt-Halfing eG
Raiffeisenbank Rupertiwinkel eG
Raiffeisenbank Lechrain eG
Raiffeisenbank Haag-Gars-Maitenbeth eG
Raiffeisenbank Holzkirchen-Otterfing eG
Raiffeisenbank Isar-Loisachtal eG
VR-Bank Taufkirchen-Dorfen eG
Raiffeisenbank Taufkirchen-Oberneukirchen eG
Raiffeisenbank im Oberland eG
VR-Bank Erding eG
Freisinger Bank eG
Raiffeisenbank Aschau-Samerberg eG
VR-Bank Handels- und Gewerbebank eG
VR-Bank Donau-Mindel eG
Raiffeisenbank Mittelschwaben eG
Raiffeisenbank Schwabmünchen-Stauden eG
Raiffeisenbank Thannhausen eG
Raiffeisenbank Augsburger Land West eG
Raiffeisenbank Schwaben Mitte eG
VR Bank Augsburg-Ostallgäu eG
Schrobenhausener Bank eG
Raiffeisenbank Ehekirchen-Oberhausen eG
Raiffeisenbank im Donautal eG
Raiffeisen-Volksbank Donauwörth eG
VR-Bank Neu-Ulm eG
Genossenschaftsbank Unterallgäu eG
VR-Bank Memmingen eG
Raiffeisenbank im Allgäuer Land eG
BodenseeBank Lindau
Raiffeisenbank Kirchweihtal eG
Raiffeisenbank Kempten-Oberallgäu eG
Allgäuer Volksbank eG Kempten-Sonthofen
Raiffeisenbank Goldener Steig - Dreisessel eG
Raiffeisenbank Unteres Inntal eG
VR-Bank Rottal-Inn eG
VR GenoBank DonauWald eG
VR-Bank Landau-Mengkofen eG
Raiffeisenbank Straubing eG
Raiffeisenbank Chamer Land eG
Raiffeisenbank Landshuter Land eG
Raiffeisenbank Geiselhöring-Pfaffenberg eG
Raiffeisenbank Regensburg-Wenzenbach eG
Raiffeisenbank Oberpfalz Süd eG
Raiffeisenbank Kreis Kelheim eG
Raiffeisenbank Falkenstein-Wörth eG
Raiffeisenbank im Oberpfälzer Jura eG
VR Bank Mittlere Oberpfalz eG
Volksbank Raiffeisenbank Regensburg-Schwandorf eG
Volksbank Raiffeisenbank Nordoberpfalz eG
Raiffeisen Spar & Kreditbank eG
RB im Nürnberger Land eG
Raiffeisenbank Bad Windsheim eG
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