Nachhaltiganlegen: für unsere Zukunft.

Zwei Frauen pflegen eine Gemüsebeet auf einem Hausdach in der Stadt.

Vermehren Sie Ihr Geld mit gutem Gewissen

Immer mehr Menschen in Deutschland möchten ihr Geld nachhaltig anlegen. Das liegt daran, dass sie sich nicht nur mit der Rendite ihrer Investitionen beschäftigen, sondern auch mit den Auswirkungen ihres Handelns auf die Umwelt und die Gesellschaft.

 

Wir unterstützen auch Sie dabei, Ihr Geld nachhaltig anzulegen. Die Genossenschaftliche FinanzGruppe Volksbanken Raiffeisenbanken bietet Ihnen eine Reihe von Möglichkeiten, mit denen Sie Ihre Renditeziele erreichen – und gleichzeitig einen positiven Beitrag für die Umwelt und die Gesellschaft leisten können. Nutzen Sie jetzt unsere Informations- und Beratungsangebote.


In diesem Artikel

Wir haben vier Fakten für Sie zusammengestellt, die für die Planung Ihrer nachhaltigen Investitionen wissenswert sind: Sie verdeutlichen, warum sich nachhaltiges Anlegen lohnt – und wie Sie die richtigen nachhaltigen Finanzprodukte für Ihre Geldanlage finden.

❶ Nachhaltigkeit ist mehr als nur ein Modethema an den Börsen

Es ist einer der bedeutendsten, langfristigen Trends an den Kapitalmärkten: Seit Jahren wachsen das Angebot an nachhaltigen Produkten und das entsprechend verwaltete Vermögen dynamisch – auch hierzulande. So hielten laut Angaben des Investmentfondsverbandes BVI Privatanlegende in Deutschland zum Ende des dritten Quartals des vergangenen Jahres beispielsweise Fonds mit Nachhaltigkeitsmerkmalen im Wert von 674 Milliarden Euro. Das entspricht einem Zuwachs von acht Prozent innerhalb von nur neun Monaten.

 

Zwischen 2012 und 2022 hat sich die Summe der in solchen sogenannten Publikumsfonds investierten Gelder insgesamt sogar mehr als verdreißigfacht, wie aus dem im vergangenen Sommer veröffentlichten, jüngsten Jahresbericht des Forums für Nachhaltige Geldanlagen (FNG) hervorgeht.

Anlagevolumen nachhaltiger Investmentfonds und Mandate in Deutschland in den Jahren von 2012 bis 2022 (in Milliarden Euro)

Quelle: Forum Nachhaltige Geldanlagen, ©Statista 2024

Charakteristisch für solche nachhaltigen Geldanlagen ist, dass bei der Auswahl von Investmentprodukten und Anlagetiteln ökologische, soziale und rechtliche Governance-Kriterien („ESG-Kriterien“) berücksichtigt werden.

 

Denn ESG-Kriterien bewerten Unternehmen unter anderem anhand ihrer Umweltauswirkungen, ihrer sozialen Verantwortung und ihrer Unternehmensführung. Nur die Aktien und Unternehmensanleihen von Firmen, die als ESG-konform eingestuft werden, können somit in nachhaltig orientierten Wertpapierportfolios aufgenommen werden.

Ein junger Mann sitzt mit Laptop in einem Gewächshaus und plant seine nachhaltige Geldanlage.

❷ Nachhaltige Geldanlagen bieten interessante Renditen

Ein häufiges Vorurteil gegenüber nachhaltigen Geldanlagen ist, dass die Rendite schlechter sei. Doch Analysen zeigen, dass nachhaltige Investments auf lange Sicht eine gute Performance bieten können.

 

Eine Studie von Union Investment, der Fondsgesellschaft der Genossenschaftlichen FinanzGruppe Volksbanken Raiffeisenbanken zeigt, dass ein Portfolio mit Aktien von Unternehmen mit hoher ESG-Bewertung den Welt-Aktienindex MSCI World deutlich schlagen kann. Der MSCI World ist ein Index, der die durchschnittliche Entwicklung der wichtigsten Aktienmärkte der Industrieländer abbildet. Dies verdeutlicht, dass nachhaltige Investments nicht nur moralisch, sondern auch finanziell lohnenswert sind.

 

Nachhaltige Anlageportfolios können zudem nicht nur mehr Rendite bringen, sondern sind oft sogar risikoärmer als herkömmliche Investitionen. Das liegt daran, dass Sie meistens nicht nur breit gestreut in unterschiedliche Branchen investieren – sondern schwerpunktmäßig auf Unternehmen mit einer besonders guten Prognose setzen. Solche Unternehmen sind in der Regel weniger anfällig für Krisen, da sie beispielsweise über nachhaltige Lieferketten verfügen oder ihnen aufgrund ihrer guten Arbeitsbedingungen weniger Rechtsstreitigkeiten drohen. 

Ein junges Paar lässt sich in einer Filiale der Volksbanken Raiffeisenbanken zur Geldanlage beraten

Nutzen Sie die Möglichkeit, sich in einem persönlichen Beratungsgespräch mit unseren Expertinnen und Experten über weitere Vorteile und Besonderheiten beim nachhaltigen Anlegen zu informieren. 

❸ Die VR Banken unterstützen Sie bei Ihrem nachhaltigen Investment

Die Volksbanken Raiffeisenbanken bieten ihren Kunden eine Reihe von Möglichkeiten, nachhaltig zu investieren. Zu den Anlagemöglichkeiten gehören zum Beispiel nachhaltige Aktienfonds oder Anleihen. Unsere Anlageprodukte werden nach strengen ESG-Kriterien zusammengestellt und gemanagt: Diese Kriterien bewerten beispielsweise Unternehmen unter anderem anhand ihrer Umweltauswirkungen, ihrer sozialen Verantwortung und ihrer Unternehmensführung.

 

Durch die Zusammenarbeit mit Union Investment und der DZ Bank haben die Volksbanken Raiffeisenbanken zwei führende Anbieter nachhaltiger Geldanlagen als starke Investmentpartner an ihrer Seite. Union Investment hat jüngst zum 21. Mal in Folge die Bestnote „fünf Sterne“ beim jährlichen „Fondskompass“ des Wirtschaftsmagazins „Capital“ erhalten. 

 

Haben Sie Interesse an weiteren Informationen zu nachhaltigen Anlagemöglichkeiten? Dann vereinbaren Sie am besten noch heute ein persönliches Beratungsgespräch mit unseren Anlageprofis.

Eine Mutter küsst ihren Sohn der in einem Lastenrad steht.

❹ Nachhaltig anlegen geht einfach – mit VermögenPlus

Sie möchten Ihr Geld anlegen, aber haben nicht die Zeit oder das Wissen, sich selbst darum zu kümmern? Dann haben wir vielleicht eine passende Lösung für Sie: VermögenPlus – die gemanagte Fondsvermögensverwaltung der Volksbanken Raiffeisenbanken¹. Mit VermögenPlus legen Sie Ihr Geld in aktiv gemanagte Investmentfonds sowie Indexfonds und ETFs an. Dahinter stehen die Experten von Union Investment, der Fondsgesellschaft der Genossenschaftlichen FinanzGruppe.

Capital Auszeichnung Fonds Kompass 2023 Union Investment Top Fondsgesellschaft

👍 Mit VermögenPlus profitieren Sie von folgenden Vorteilen:

Professionelle Fondsvermögensverwaltung

Unsere Anlageexperten verfügen über langjährige Erfahrung und umfassendes Fachwissen. Sie analysieren die Finanzmärkte, bewerten Unternehmen und entscheiden, welche Wertpapiere für Sie geeignet sind.

Individuelle Anlagekonzepte

VermögenPlus ist eine flexible Lösung, die sich an Ihre Bedürfnisse anpasst. Sie können zwischen verschiedenen Anlagestrategien wählen, die sich an Ihren persönlichen Zielen und Ihrer Risikobereitschaft orientieren. So können Sie Ihr Vermögen anlegen, ohne sich selbst um die Details kümmern zu müssen.

Transparenz

Sie möchten wissen, wie der aktuelle Stand Ihres Vermögens ist oder welche Kosten pro Jahr für Ihre aktive Fondsvermögensverwaltung anfallen? Informationen erhalten Sie jederzeit in Ihrem persönlichen Kundenportal. Dieses ermöglicht es Ihnen zudem, jederzeit Ein- und Auszahlungen vorzunehmen.

Fazit

Nachhaltige Geldanlage ist eine sinnvolle Möglichkeit, Geld zu vermehren und gleichzeitig einen positiven Beitrag für die Umwelt und die Gesellschaft zu leisten. Die Genossenschaftliche FinanzGruppe Volksbanken Raiffeisenbanken bietet Ihnen individuelle Möglichkeiten, nachhaltig zu investieren. Unsere Anlageprofis beraten Sie gerne.

Individuelle Beratung lohnt sich.

Ein individuelles Beratungsgespräch sollten Sie auf jeden Fall in Anspruch nehmen - es geht schließlich um Ihr Geld. Die Anlageprofis der Volksbanken Raiffeisenbanken entwickeln gemeinsam mit Ihnen eine nachhaltige Anlagestrategie, die genau zu Ihren Werten und Zielen passt.

Bei Abschluss eines Geldanlageprodukts 30 Euro oder einen JBL Tune 510BT Bluetooth Kopfhörer sichern
Ein junges Paar lässt sich in einer Filiale der Volksbanken Raiffeisenbanken zur Geldanlage beraten
Aktion 

Bei teilnehmenden VR Banken können Sie sich bei Abschluss eines Geldanlageprodukts 30 Euro Startguthaben für Ihre Geldanlage oder einen JBL Tune 510BT Bluetooth Kopfhörer sichern.*

Bei teilnehmenden VR Banken** wird im Aktionszeitraum (vom 15.01.2024 bis einschließlich 31.12.2024) ein Geldanlageprodukt abgeschlossen (gilt für Neukunden und Bestandskunden), als Einmalanlage (mind. 1.000 Euro) oder als Sparplan (Mindesteinlage monatlich: 25 Euro im ersten Jahr). Als Abschluss gilt der wirksame Zeitpunkt des jeweiligen Vertragsschlusses. Als Geldanlageprodukt zählen hauseigene Produkte (z.B. insbesondere Festgeld, Sparplan, Sparbrief, Wachstums-Sparen, Bonus-Sparen, Wertpapiere, Fondssparplan, Goldsparplan, Bausparvertrag, Riester-Sparplan) sowie weitere Geldanlageprodukte unserer Verbundpartner (in bereits bestehende oder neue Depots): z.B. Bausparkasse Schwäbisch Hall, Union Investment, DZ Privatbank. Ausgeschlossen sind Sichteinlagen (z.B. insbesondere Girokonto, Tagesgeld) und Sparbücher/Konten. Die vertraglich vereinbarte Mindestlaufzeit des Geldanlageproduktes muss 1 Jahr betragen. Nach Abschluss eines genannten Geldanlageproduktes erhalten Sie wahlweise einen JBL Tune 510BT On-Ear-Bluetooth-Kopfhörer (Farbe Schwarz) oder 30 Euro als Startprämie für Ihre gewählte Anlageform (jeweils solange der Vorrat reicht). Die Prämie wird innerhalb von 14 Tagen nach Abschluss des Geldanlageprodukts gutgeschrieben bzw. auf dem Postweg zugestellt. Pro Kunde wird nur eine Prämie (JBL Tune 510BT On-Ear-Bluetooth-Kopfhörer oder 30 Euro) im Aktionszeitraum ausgegeben, auch wenn mehrere Produkte im Aktionszeitraum abgeschlossen werden sollten. Mitarbeiter der Volksbanken Raiffeisenbanken sowie ihre Angehörigen sind von dieser Aktion ausgeschlossen.

 

**Teilnehmende Banken (Stand Januar 2024):

Vereinigte Volksbank Raiffeisenbank eG

VR Bank Starnberg-Herrsching-Landsberg eG

VR-Bank Ismaning Hallbergmoos Neufahrn eG

Volksbank Raiffeisenbank Fürstenfeldbruck eG

Raiffeisenbank Griesstätt-Halfing eG

Raiffeisenbank Rupertiwinkel eG

Raiffeisenbank Lechrain eG

Raiffeisenbank Haag-Gars-Maitenbeth eG

Raiffeisenbank Holzkirchen-Otterfing eG

Raiffeisenbank Isar-Loisachtal eG

VR-Bank Taufkirchen-Dorfen eG

Raiffeisenbank Taufkirchen-Oberneukirchen eG

Raiffeisenbank im Oberland eG

VR-Bank Erding eG

Freisinger Bank eG

Raiffeisenbank Aschau-Samerberg eG

VR-Bank Handels- und Gewerbebank eG

VR-Bank Donau-Mindel eG

Raiffeisenbank Mittelschwaben eG

Raiffeisenbank Schwabmünchen-Stauden eG

Raiffeisenbank Thannhausen eG

Raiffeisenbank Augsburger Land West eG

Raiffeisenbank Schwaben Mitte eG

VR Bank Augsburg-Ostallgäu eG

Schrobenhausener Bank eG

Raiffeisenbank Ehekirchen-Oberhausen eG

Raiffeisenbank im Donautal eG

Raiffeisen-Volksbank Donauwörth eG

VR-Bank Neu-Ulm eG

Genossenschaftsbank Unterallgäu eG

VR-Bank Memmingen eG

Raiffeisenbank im Allgäuer Land eG

BodenseeBank Lindau

Raiffeisenbank Kirchweihtal eG

Raiffeisenbank Kempten-Oberallgäu eG

Allgäuer Volksbank eG Kempten-Sonthofen

Raiffeisenbank Goldener Steig - Dreisessel eG

Raiffeisenbank Unteres Inntal eG

VR-Bank Rottal-Inn eG

VR GenoBank DonauWald eG

VR-Bank Landau-Mengkofen eG

Raiffeisenbank Straubing eG

Raiffeisenbank Chamer Land eG

Raiffeisenbank Landshuter Land eG

Raiffeisenbank Geiselhöring-Pfaffenberg eG

Raiffeisenbank Regensburg-Wenzenbach eG

Raiffeisenbank Oberpfalz Süd eG

Raiffeisenbank Kreis Kelheim eG

Raiffeisenbank Falkenstein-Wörth eG

Raiffeisenbank im Oberpfälzer Jura eG

VR Bank Mittlere Oberpfalz eG

Volksbank Raiffeisenbank Regensburg-Schwandorf eG

Volksbank Raiffeisenbank Nordoberpfalz eG

Raiffeisen Spar & Kreditbank eG

RB im Nürnberger Land eG

Raiffeisenbank Bad Windsheim eG

Raiffeisen - meine Bank eG

Raiffeisenbank Altmühl-Jura eG

Raiffeisenbank Neumarkt i.d.OPf. eG

VR Bank Metropolregion Nürnberg eG

Raiffeisenbank DreiFranken eG

RB Unteres Vilstal eG

VR Bank Bamberg-Forchheim eG

VR-Bank Mittelfranken Mitte eG

VR-Bank im südlichen Franken eG

Raiffeisenbank Obermain Nord eG

Raiffeisenbank Burgebrach-Stegaurach eG

Raiffeisenbank Oberpfalz NordWest eG

Raiffeisenbank Oberland eG

Raiffeisenbank Hochfranken West eG

VR-Bank Lichtenfels-Ebern eG

VR Bank Bayreuth-Hof eG

VR-Bank Coburg eG

Raiffeisenbank Main-Spessart eG

VR-Bank Main-Rhön eG

VR-Bank Würzburg

VR Bank Kitzingen eG

RB eG Deggendorf-Plattling-Sonnenwald

Raiffeisenbank München-Süd eG

Allein maßgebliche Rechtsgrundlage für die Vermögensverwaltung in VermögenPlus ist die Rahmenvereinbarung VermögenPlus Ihrer Bank, welche Sie jederzeit kostenlos in deutscher Sprache auf der Website Ihrer Bank einsehen können. Dieser können Sie auch dienstleistungsspezifische Informationen entnehmen. Die Eröffnung eines Union Depots ist erforderlich. Rechtsgrundlage für UnionDepot sind die jeweils aktuellen Allgemeinen Geschäftsbedingungen, Zusatzvereinbarungen und Sonderbedingungen der Union Investment Service Bank AG, die Sie kostenlos in deutscher Sprache über den Kundenservice der Union Investment Service Bank AG erhalten.

 

Dieses Marketingmaterial stellt weder eine Handlungsempfehlung noch eine Anlageberatung durch Ihre Bank dar. 

 

Stand aller Informationen, Darstellungen und Erläuterungen: 

1. Januar 2024, soweit nicht anders angegeben.

 

Am Kapitalmarkt erwarten Sie Chancen und Risiken – wir erklären sie Ihnen gerne.

Die wichtigsten Hinweise haben wir im Folgenden  transparent für Sie aufgelistet. Wenn Sie also dazu noch Fragen haben, helfen wir Ihnen gerne weiter und erläutern alles im persönlichen Gespräch.

 

Chancen Ihrer Vermögensverwaltung

• Sie müssen selbst keine Anlageentscheidungen treffen

• Sie profitieren vom professionellen Know-how erfahrener Kapitalmarktexperten

• Diese nehmen eine laufende Überwachung und bei Bedarf Anpassung der Aufteilung der Anlageklassen und der ausgewählten Fonds im Portfolio für Sie vor

• Es werden nachhaltige und ethische Kriterien in der Anlagepolitik berücksichtigt

 

Risiken Ihrer Vermögensverwaltung

• Der Vermögensverwalter kann nach eigenem Ermessen Anlageentscheidungen für Ihr Investment treffen. Obwohl der Verwalter dabei verpflichtet ist, gemäß den vereinbarten Anlagerichtlinien und zu Ihrem Vorteil zu handeln, kann er Fehlentscheidungen treffen

• Es besteht das Risiko, dass der Vermögensverwalter den von Ihnen erteilten Auftrag nicht ordnungsgemäß erfüllt, insbesondere dass er die Anlagestrategie nicht wie vereinbart umsetzt

• Der Wert Ihrer Geldanlage kann fallen oder steigen und es kann zu Verlusten des eingesetzten Kapitals kommen. Das damit verbundene Risiko ist auf die angelegte Summe beschränkt

• Ihre individuelle Nachhaltigkeits- und Ethikvorstellung kann von der Anlagepolitik abweiche

 

Chancen der in der Vermögensverwaltung eingesetzten Fonds

• Breite Risikostreuung und professionelle Auswahl von Einzelunternehmen und Anleihen durch erfahrene Kapitalmarktexperten

• Durch das aktive Management können gezielt Marktchancen genutzt werden

• Teilnahme an den Ertragschancen internationaler Aktien-, Anleihe-, Rohstoff-, Währungs- und Geldmärkte

• Chancen auf Wechselkursgewinne

• Teilnahme am Wertentwicklungspotenzial der investierten Zielfonds

• Teilnahme an den Wachstumschancen der Schwellen- beziehungsweise Entwicklungsländer

• Durch die Investition in hochverzinsliche Wertpapiere tendenziell höhere Verzinsung als bei einer Anlage in Anleihen mit bester Qualität

• Das in die Fonds investierte Anlagevermögen geht im Fall der Insolvenz der Investmentgesellschaft oder der Verwahrstelle der Fonds oder der depotführenden Stelle nicht in die Insolvenzmasse ein, sondern bleibt ungeschmälert für Sie erhalten

 

Risiken der in der Vermögensverwaltung eingesetzten Fonds

• Marktbedingte Kurs- und Ertragsschwankungen sowie Bonitätsrisiko einzelner Emittenten/ Vertragspartner

• Wechselkursschwankungen

• Erhöhte Kursschwankungen und Verlust-/Ausfallrisiken bei Anlagen in Schwellen- beziehungsweise Entwicklungsländern

• Erhöhte Kursschwankungen und Ausfallpotenziale bei hochverzinslichen Wertpapieren

• Risiken bei der Investition in Zielfonds (zum Beispiel eingeschränkte Handelbarkeit)

• Aufgrund des Einsatzes von Finanzinstrumenten und/oder bestimmten Techniken kann sich ein eingesetzter Fonds marktgegenläufig verhalten

• Erhöhte Kursschwankungen aufgrund der Zusammensetzung der Fonds