Richtig sparen und Vermögen aufbauen
Vermögensaufbau ist wichtig für die finanzielle Unabhängigkeit. Besonders junge Menschen haben dabei die Chance durch regelmäßiges Sparen über einen langen Zeitraum ihr Geld bestmöglich zu vermehren. Wie viel Sie monatlich sparen sollten, hängt von Ihrer individuellen Lebenssituation und Ihren persönlichen Zielen ab.
Zur besseren Orientierung lohnt sich der Blick nach rechts und links. Laut einer Studie des Instituts der Deutschen Wirtschaft (IW) von 2018 betrug das durchschnittliche Nettovermögen (Median) bei den 30- bis 34-Jährigen rund 17.800 Euro, und bei den 35- bis 39-Jährigen bereits 45.800 Euro. Die Studie wird alle 5 Jahre erhoben.
In diesem Artikel
Auch beim Sparen gibt es einige gute Tipps und Tricks, die Sie beachten sollten. Wir zeigen Ihnen, wie Sie den Vermögensaufbau richtig angehen.
💡 Die 50/30/20-Regel
Mit der 50/30/20-Regel können Sie Ihr persönliches Sparpotenzial ermitteln. Sie stammt aus dem Buch „All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan“ von Elizabeth Warren, einer ehemaligen Harvard-Professorin und aktuellen US-Senatorin, und ihrer Tochter Amelia Warren Tyagli. Diese Regel teilt Ihr Nettoeinkommen in drei Teile: 50 Prozent für Grundbedürfnisse („Needs“); 30 Prozent für Wünsche („Wants“); 20 Prozent für Sparziele („Financial Goals“).
Doch was bedeutet das konkret für Ihre Finanzplanung?
1.000 Euro für Grundbedürfnisse:
Hierzu zählen Miete und Nebenkosten, Grundversorgung an Lebensmitteln und Kleidung, Telekommunikation, grundlegende Versicherungen (z.B. Haftpflicht- oder Berufsunfähigkeitsversicherung) und Mobilität. Liegen Sie hier deutlich drüber – zum Beispiel wegen einer teuren Miete – sollten Sie Ihre Ausgaben dringend überprüfen. Gibt es Versicherungen, die unnötig oder zu teuer sind? Brauchen Sie wirklich ein Auto? Können Sie vielleicht auf einen anderen Anbieter beim Handyvertrag oder Strom wechseln?
600 Euro für Wünsche:
Damit sind unter anderem Restaurant- oder Kinobesuche, Urlaub, Abos (z.B. Fitnessstudio, Netflix, Amazon Prime, Spotify), Spenden und Shopping (auch exklusive Kleidung) gemeint. Eine Reduktion dieses Betrags ist oft leichter, als man denkt. Welche dieser Dinge benötigen Sie wirklich? Auf welche können Sie einfach verzichten? Auch kann das regelmäßige Vergleichen verschiedener Anbieter und Angebote mögliche Einsparungen aufzeigen.
400 Euro für Sparziele:
Das ist einerseits die „hohe Kante“, also kurzfristig verfügbares Geld (z.B. Tagesgeldkonto). Andererseits die private Altersvorsorge wie Wertpapiere, Bausparen und Sparpläne. Und wenn Sie einen Kredit zurückzahlen, müssen Sie diese Zahlungen ebenfalls in diesen Topf buchen. 400 Euro klingt erst einmal nach viel Geld. Aber wenn Sie diesen Betrag nach dem Grundsatz des "Magischen Dreiecks der Geldanlage" über verschiedene Anlageformen streuen, dann gehen in diesem Beispiel nur 133 Euro aufs Tagesgeldkonto, 133 Euro in einen Wertpapiersparplan und 133 Euro in einen Bausparvertrag.
Berechnen Sie Ihr Sparpotenzial
Fazit
Starten Sie am besten so früh wie möglich mit regelmäßigem Sparen. Dabei kommt es aber nicht darauf an, sofort riesige Summen beiseite zu legen. Gehen Sie es entspannt an und sparen Sie monatlich nur so viel, wie für Sie auch wirklich möglich ist. Wenn Sie eine gewisse Summe angespart haben, können Sie sich dann an größere Ziele wagen, um mehr aus Ihrem Geld zu machen. Um langfristig Vermögen aufzubauen benötigen Sie eine individuelle Anlagestrategie. Hier ist professionelle Beratung sehr zu empfehlen.
Individuelle Beratung lohnt sich.
Ein individuelles Beratungsgespräch sollten Sie auf jeden Fall in Anspruch nehmen – es geht schließlich um Ihr Geld. Die Anlageprofis der Volksbanken Raiffeisenbanken entwickeln gemeinsam mit Ihnen eine Anlagestrategie, die genau zu Ihnen passt.
Bei teilnehmenden VR Banken können Sie sich bei Abschluss eines Geldanlageprodukts 30 Euro Startguthaben für Ihre Geldanlage oder einen JBL Tune 510BT Bluetooth Kopfhörer sichern.*
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Damit Sie Ihre Abschlussprämie erhalten, müssen folgende Voraussetzungen erfüllt sein:
Schritt 1
Fragen Sie einen Beratungstermin bei einer teilnehmenden VR Bank** über das Kontaktformular auf dieser Website an.
Ihre ausgewählte VR Bank wird sich schnellstmöglich mit einem Terminvorschlag bei Ihnen melden.
Schritt 2
Lassen Sie sich von unseren Expertinnen und Experten beraten.
Bei Abschluss eines Geldanlageproduktes (siehe *Prämienvoraussetzungen) können Sie sich eine Prämie auswählen.
*Prämienvoraussetzungen:
Bei teilnehmenden VR Banken** wird im Aktionszeitraum (vom 15.01.2024 bis einschließlich 31.12.2024) ein Geldanlageprodukt abgeschlossen (gilt für Neukunden und Bestandskunden), als Einmalanlage (mind. 1.000 Euro) oder als Sparplan (Mindesteinlage monatlich: 25 Euro im ersten Jahr). Als Abschluss gilt der wirksame Zeitpunkt des jeweiligen Vertragsschlusses. Als Geldanlageprodukt zählen hauseigene Produkte (z.B. insbesondere Festgeld, Sparplan, Sparbrief, Wachstums-Sparen, Bonus-Sparen, Wertpapiere, Fondssparplan, Goldsparplan, Bausparvertrag, Riester-Sparplan) sowie weitere Geldanlageprodukte unserer Verbundpartner (in bereits bestehende oder neue Depots): z.B. Bausparkasse Schwäbisch Hall, Union Investment, DZ Privatbank. Ausgeschlossen sind Sichteinlagen (z.B. insbesondere Girokonto, Tagesgeld) und Sparbücher/Konten. Die vertraglich vereinbarte Mindestlaufzeit des Geldanlageproduktes muss 1 Jahr betragen. Nach Abschluss eines genannten Geldanlageproduktes erhalten Sie wahlweise einen JBL Tune 510BT On-Ear-Bluetooth-Kopfhörer (Farbe Schwarz) oder 30 Euro als Startprämie für Ihre gewählte Anlageform (jeweils solange der Vorrat reicht). Die Prämie wird innerhalb von 14 Tagen nach Abschluss des Geldanlageprodukts gutgeschrieben bzw. auf dem Postweg zugestellt. Pro Kunde wird nur eine Prämie (JBL Tune 510BT On-Ear-Bluetooth-Kopfhörer oder 30 Euro) im Aktionszeitraum ausgegeben, auch wenn mehrere Produkte im Aktionszeitraum abgeschlossen werden sollten. Mitarbeiter der Volksbanken Raiffeisenbanken sowie ihre Angehörigen sind von dieser Aktion ausgeschlossen.
**Teilnehmende Banken (Stand März 2024):
Vereinigte Volksbank Raiffeisenbank eG
VR Bank Starnberg-Herrsching-Landsberg eG
VR-Bank Ismaning Hallbergmoos Neufahrn eG
Volksbank Raiffeisenbank Fürstenfeldbruck eG
Raiffeisenbank Griesstätt-Halfing eG
Raiffeisenbank Rupertiwinkel eG
Raiffeisenbank Lechrain eG
Raiffeisenbank Haag-Gars-Maitenbeth eG
Raiffeisenbank Holzkirchen-Otterfing eG
Raiffeisenbank Isar-Loisachtal eG
VR-Bank Taufkirchen-Dorfen eG
Raiffeisenbank Taufkirchen-Oberneukirchen eG
Raiffeisenbank im Oberland eG
VR-Bank Erding eG
Freisinger Bank eG
Raiffeisenbank Aschau-Samerberg eG
VR-Bank Handels- und Gewerbebank eG
VR-Bank Donau-Mindel eG
Raiffeisenbank Mittelschwaben eG
Raiffeisenbank Schwabmünchen-Stauden eG
Raiffeisenbank Thannhausen eG
Raiffeisenbank Augsburger Land West eG
Raiffeisenbank Schwaben Mitte eG
VR Bank Augsburg-Ostallgäu eG
Schrobenhausener Bank eG
Raiffeisenbank Ehekirchen-Oberhausen eG
Raiffeisenbank im Donautal eG
Raiffeisen-Volksbank Donauwörth eG
VR-Bank Neu-Ulm eG
Genossenschaftsbank Unterallgäu eG
VR-Bank Memmingen eG
Raiffeisenbank im Allgäuer Land eG
BodenseeBank Lindau
Raiffeisenbank Kirchweihtal eG
Raiffeisenbank Kempten-Oberallgäu eG
Allgäuer Volksbank eG Kempten-Sonthofen
Raiffeisenbank Goldener Steig - Dreisessel eG
Raiffeisenbank Unteres Inntal eG
VR-Bank Rottal-Inn eG
VR GenoBank DonauWald eG
VR-Bank Landau-Mengkofen eG
Raiffeisenbank Straubing eG
Raiffeisenbank Chamer Land eG
Raiffeisenbank Landshuter Land eG
Raiffeisenbank Geiselhöring-Pfaffenberg eG
Raiffeisenbank Regensburg-Wenzenbach eG
Raiffeisenbank Oberpfalz Süd eG
Raiffeisenbank Kreis Kelheim eG
Raiffeisenbank Falkenstein-Wörth eG
Raiffeisenbank im Oberpfälzer Jura eG
VR Bank Mittlere Oberpfalz eG
Volksbank Raiffeisenbank Regensburg-Schwandorf eG
Volksbank Raiffeisenbank Nordoberpfalz eG
Raiffeisen Spar & Kreditbank eG
RB im Nürnberger Land eG
Raiffeisenbank Bad Windsheim eG
Raiffeisen - meine Bank eG
Raiffeisenbank Altmühl-Jura eG
Raiffeisenbank Neumarkt i.d.OPf. eG
VR Bank Metropolregion Nürnberg eG
Raiffeisenbank DreiFranken eG
RB Unteres Vilstal eG
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Raiffeisenbank Obermain Nord eG
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RB eG Deggendorf-Plattling-Sonnenwald
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Raiffeisenbank Bidingen eG