Steigende Zinsen:
5 Tipps für Ihre Geldanlage
Gastbeitrag von Tobias Gabel, Leiter Vertrieb Produktlösungen bei der DZ Bank
Die Erhöhung des Leitzinses durch die Europäische Zentralbank (EZB) auf mittlerweile 4,5 Prozent zeigt Wirkung: Die Inflation ist zuletzt deutlich gesunken. Gleichzeitig sind die Sparzinsen wieder gestiegen. Das macht klassische Anlageformen wie Tagesgeld oder Festgeld wieder attraktiver und birgt neue Chancen für Ihre Geldanlage. Wer sich das aktuelle Zinsniveau sichern möchte, sollte jetzt handeln.
In diesem Artikel
Es gibt sehr gute Optionen, wie Sie für Ihr Geld langfristig eine positive Realverzinsung – das ist der Sparzins minus Inflationsrate – bei größtmöglicher Sicherheit erzielen. Im Folgenden zeige ich Ihnen, wie Geldanlage-Profis angesichts steigender Zinsen vorgehen.
Tipp 1: Inflation im Blick behalten
Sicher lässt sich sagen: Wer sein Geld auf dem Girokonto liegen lässt, verzeichnet auf Dauer einen empfindlichen Kaufkraftverlust seines Geldes. Ein jährlicher negativer Realzins von zwei Prozent macht aus heutigen 10.000 Euro in zehn Jahren 8.203 Euro.
Für zehnjährige deutsche Staatsanleihen gibt es mittlerweile über zwei Prozent Zinsen. Deutlich mehr ist bei internationalen Anleihen oder Unternehmensanleihen drin. Und auch bei Tagesgeld und Festgeld sind die Zinsen mittlerweile gestiegen.
Tipp 2: Laufzeit beachten
Wir leben in turbulenten Zeiten – für die Finanz- und Wirtschaftswelt gilt das definitiv. Altbekannte Muster sind spätestens seit Corona hinfällig. Zudem bahnt sich durch die Errungenschaften im Bereich der Künstlichen Intelligenz der nächste große Umbruch in der Menschheitsgeschichte an.
Was das mit Ihnen und Ihrem Geld zu tun hat? Vielleicht kennen Sie noch die alte Festgeld-Regel „Je länger die Laufzeit, desto höher der Zinssatz“. Nun, das gilt aktuell nicht. Die Unterschiede sind bei der Festgeldverzinsung für sechs, zwölf, 24 und 36 Monate marginal. Und selbst bei fünf bis zehn Jahren haben Sie keinen großen Vorteil.
Gestalten Sie die Laufzeitlänge nach Ihren persönlichen Plänen. Wenn Sie Ihr Geld „zwischenparken“ wollen, können Sie auf Laufzeiten von zwölf Monaten oder kürzer setzen. Sollten Sie einen Anlagehorizont von mehr als drei Jahren im Sinn haben, sollten Sie genau überlegen, wie viel Geld Sie in Festgeld oder Anleihen investieren wollen. Oder ob es bessere Möglichkeiten gibt – wie zum Beispiel Aktien, Fonds oder ETFs.
Tipp 4: Diversifikation bei der Anlagestrategie
Kennen Sie das „Magische Dreieck der Geldanlage“? Es gilt auch in Zeiten steigender Zinsen.
Je unsicherer die Zeiten sind, desto wichtiger ist es, sich bei der Geldanlage breiter aufzustellen. Setzen Sie nicht alles auf eine Karte. Die Gefahr von Preis- und Kurskorrekturen ist groß: Nicht nur die Immobilienpreise sind auf einem hohen Level, auch der DAX erlebt ein historisches Hoch. Die deutschen Top-Unternehmen verdienen (noch) gut und bescheren ihren Anteilseignern erneut eine Rekorddividende.
Fokussieren Sie sich nicht zu stark auf ein bestimmtes Land. Denn auch das bedeutet Diversifikation bei der Geldanlage: auf unterschiedliche Länder und Branchen zu setzen.
Tipp 5: Beratung in Anspruch nehmen
Natürlich können Sie nun einfach Ihr Vermögen dritteln und in Aktien und ETFs sowie in Festgeld und Anleihen investieren. Der Rest kommt aufs Tagesgeldkonto. Das ist leicht, das schaffen Sie auch ohne Beratung.
Was dabei nicht berücksichtigt wird sind Ihre persönlichen Bedürfnisse: Was ist das Ziel Ihrer Geldanlage? Wann benötigen Sie das Geld, zum Beispiel für den Immobilienkauf oder ein neues Auto? Wie groß ist Ihre Risikobereitschaft? Welche Anlageformen passen zu Ihnen? Genau das wird in einem professionellen Beratungsgespräch analysiert, um eine individuell passende Anlagestrategie zu entwickeln.
Dabei profitieren Sie von der langjährigen Expertise erfahrener Finanzprofis, die Ihnen jede Menge bewährte Tipps aus der Praxis mitgeben können. So können Sie Fehler bei der Geldanlage schon im Vorfeld vermeiden.
Fazit
Steigen die Zinsen, werden plötzlich totgeglaubte Anlageformen wieder attraktiv: Festgeld, Anleihen und Bausparen erleben eine Renaissance. Ob sie auch zu Ihrer Situation passen, ermitteln Sie am besten in einem persönlichen Gespräch mit den Expertinnen und Experten der Volksbanken Raiffeisenbanken.
Individuelle Beratung lohnt sich.
Ein individuelles Beratungsgespräch sollten Sie auf jeden Fall in Anspruch nehmen – es geht schließlich um Ihr Geld. Die Anlageprofis der Volksbanken Raiffeisenbanken entwickeln gemeinsam mit Ihnen eine Anlagestrategie, die genau zu Ihnen passt.
Aktion
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Damit Sie Ihre Abschlussprämie erhalten, müssen folgende Voraussetzungen erfüllt sein:
Schritt 1
Fragen Sie einen Beratungstermin bei einer teilnehmenden VR Bank** über das Kontaktformular auf dieser Website an.
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Schritt 2
Lassen Sie sich von unseren Expertinnen und Experten beraten.
Bei Abschluss eines Geldanlageproduktes (siehe *Prämienvoraussetzungen) können Sie sich eine Prämie auswählen.
*Prämienvoraussetzungen:
Bei teilnehmenden VR Banken** wird im Aktionszeitraum (vom 15.01.2024 bis einschließlich 31.12.2024) ein Geldanlageprodukt abgeschlossen (gilt für Neukunden und Bestandskunden), als Einmalanlage (mind. 1.000 Euro) oder als Sparplan (Mindesteinlage monatlich: 25 Euro im ersten Jahr). Als Abschluss gilt der wirksame Zeitpunkt des jeweiligen Vertragsschlusses. Als Geldanlageprodukt zählen hauseigene Produkte (z.B. insbesondere Festgeld, Sparplan, Sparbrief, Wachstums-Sparen, Bonus-Sparen, Wertpapiere, Fondssparplan, Goldsparplan, Bausparvertrag, Riester-Sparplan) sowie weitere Geldanlageprodukte unserer Verbundpartner (in bereits bestehende oder neue Depots): z.B. Bausparkasse Schwäbisch Hall, Union Investment, DZ Privatbank. Ausgeschlossen sind Sichteinlagen (z.B. insbesondere Girokonto, Tagesgeld) und Sparbücher/Konten. Die vertraglich vereinbarte Mindestlaufzeit des Geldanlageproduktes muss 1 Jahr betragen. Nach Abschluss eines genannten Geldanlageproduktes erhalten Sie wahlweise einen JBL Tune 510BT On-Ear-Bluetooth-Kopfhörer (Farbe Schwarz) oder 30 Euro als Startprämie für Ihre gewählte Anlageform (jeweils solange der Vorrat reicht). Die Prämie wird innerhalb von 14 Tagen nach Abschluss des Geldanlageprodukts gutgeschrieben bzw. auf dem Postweg zugestellt. Pro Kunde wird nur eine Prämie (JBL Tune 510BT On-Ear-Bluetooth-Kopfhörer oder 30 Euro) im Aktionszeitraum ausgegeben, auch wenn mehrere Produkte im Aktionszeitraum abgeschlossen werden sollten. Mitarbeiter der Volksbanken Raiffeisenbanken sowie ihre Angehörigen sind von dieser Aktion ausgeschlossen.
**Teilnehmende Banken (Stand März 2024):
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VR-Bank Ismaning Hallbergmoos Neufahrn eG
Volksbank Raiffeisenbank Fürstenfeldbruck eG
Raiffeisenbank Griesstätt-Halfing eG
Raiffeisenbank Rupertiwinkel eG
Raiffeisenbank Lechrain eG
Raiffeisenbank Haag-Gars-Maitenbeth eG
Raiffeisenbank Holzkirchen-Otterfing eG
Raiffeisenbank Isar-Loisachtal eG
VR-Bank Taufkirchen-Dorfen eG
Raiffeisenbank Taufkirchen-Oberneukirchen eG
Raiffeisenbank im Oberland eG
VR-Bank Erding eG
Freisinger Bank eG
Raiffeisenbank Aschau-Samerberg eG
VR-Bank Handels- und Gewerbebank eG
VR-Bank Donau-Mindel eG
Raiffeisenbank Mittelschwaben eG
Raiffeisenbank Schwabmünchen-Stauden eG
Raiffeisenbank Thannhausen eG
Raiffeisenbank Augsburger Land West eG
Raiffeisenbank Schwaben Mitte eG
VR Bank Augsburg-Ostallgäu eG
Schrobenhausener Bank eG
Raiffeisenbank Ehekirchen-Oberhausen eG
Raiffeisenbank im Donautal eG
Raiffeisen-Volksbank Donauwörth eG
VR-Bank Neu-Ulm eG
Genossenschaftsbank Unterallgäu eG
VR-Bank Memmingen eG
Raiffeisenbank im Allgäuer Land eG
BodenseeBank Lindau
Raiffeisenbank Kirchweihtal eG
Raiffeisenbank Kempten-Oberallgäu eG
Allgäuer Volksbank eG Kempten-Sonthofen
Raiffeisenbank Goldener Steig - Dreisessel eG
Raiffeisenbank Unteres Inntal eG
VR-Bank Rottal-Inn eG
VR GenoBank DonauWald eG
VR-Bank Landau-Mengkofen eG
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